當今社會是知識經(jīng)濟型社會,新事物層出不窮。銀行業(yè)機構也正處于創(chuàng)新、轉型時期。形勢的發(fā)展要求我們在不斷追求經(jīng)濟利益的過程中,建立健全自我完善的內控制度,加強操作風險的防范,加強合規(guī)文化教育。合規(guī)教育是銀行合規(guī)風險管理中的重要內容,對員工開展合規(guī)教育是樹立員工合規(guī)意識,增強合規(guī)風險管理的必要途徑。
而“合規(guī)”是什么呢?簡單的理解就是遵紀守法,按規(guī)辦理,做正確的事!睹献印返摹峨x婁章句上》中有一句人們比較熟悉的賢文"不以規(guī)矩,不以成方圓",“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語,常強調做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們,做人要遵紀守法,做事要依法合規(guī)。
在日趨激烈的競爭環(huán)境中,風險管理正日益成為銀行的核心競爭力,只有培育良好的合規(guī)文化,才能使風險管理機制有效發(fā)揮作用,才能使政策和制度得以貫徹落實,才能讓風險管理技術變得靈活而不致僵化,才能讓每一位員工發(fā)揮風險管理的能動作用,使合規(guī)文化建設成為自發(fā)、自覺和自愿的行動。譬如當我們離開柜面時一定要記得鎖屏鎖柜鎖箱,業(yè)務公章和個人私章一定要擺放在視線范圍內,調撥現(xiàn)金一定要當面點清及時入賬,超過5萬的存取現(xiàn)金一定要核查等等,這些合規(guī)操作都是銀行發(fā)生過風險事件后吸取了血淋淋的教訓總結出來的。我們在遵守這些規(guī)章制度時,也可以去思考規(guī)章制度背后的原因和假如不這樣做的風險點有哪些。結合自己入行以來的經(jīng)驗我提出了三點建議:
一、強化管理工作,控制風險, 形成一套標準清晰、責任明確、程序嚴格、可操作性強的合規(guī)風險控制文件,有效地提升我行的合規(guī)文化建設。要求全行各項業(yè)務、各個部門、各類人員都要嚴格執(zhí)行,并形成有關記錄,使全行的各類人員、各項業(yè)務按照統(tǒng)一的標準在受控條件下進行。以此達到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責分明、操作細化、內控嚴密、運作規(guī)范的要求,進而提升我行合規(guī)文化建設。
二、建立有效的激勵機制,切實有效地落實問責制,確保獎懲分明、違規(guī)必究。我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法,還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為,并且將資源應用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質的客戶服務和盡職員工激勵上,而不只是表面上的業(yè)績激勵。確立內部控制與業(yè)務拓展共同發(fā)展的理念,平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運營主管、檢輔員的職責,更是所有員工的責任。不能以為"合規(guī)"只是一個名詞,以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度,也有可能一不小心就會走進錯誤的陷阱里。只有員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范,人人都能有效履行自身合規(guī)職責,合規(guī)風險管理才會有效。
三、風險無小事,合規(guī)需永恒,發(fā)展要穩(wěn)健。單純的自我約束,做到按章操作,這只是合規(guī)的最基本要求。我想,合規(guī)的根本意義在于時刻保持警醒,讓合規(guī)覆蓋每一項業(yè)務操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為,并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題,勇于直面不足,前移風險控制關口,使每位員工都成為合規(guī)建設的執(zhí)行者與推動者,真正做到防患于未然。從這個層面上來說,合規(guī),不僅僅是把事情做對,更應該把事情做好。因此,合規(guī),不僅要入腦,更要入心。通過合規(guī)文化的建設,堅持"以人為本"的理念,在全行樹立起"合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)促進發(fā)展"的理念,逐步形成主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)的良好氛圍,促進銀行文化的整體提升,增強員工的認同感和歸屬感。
當我們耐心細致地為客戶辦理柜面業(yè)務時,當我們仔細核對授權業(yè)務的各項要素時,當我們認真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務時,當我們謹慎審核客戶遞交資料時,當我們反復斟酌制訂相關制度辦法時,當我們發(fā)現(xiàn)問題及時匯報反饋時,我們都是在執(zhí)行和推動合規(guī)。合規(guī)文化建設工作與各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關。只有讓合規(guī)制度控制到每一個業(yè)務操作環(huán)節(jié),讓合規(guī)意識滲透到每個員工的血液里,才能形成良好的合規(guī)文化。
總之,合規(guī)文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事就可以完成,它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持!