合規(guī)在心

    行為管理年是合規(guī)建設的一部分，通過行為管理年的開展讓建行常德漢壽支行員工對合規(guī)、守則方面有較清晰、全面的認識，不斷提高自身行為要求，增強合規(guī)意識，在業(yè)務實踐操作中加以運用。

    合規(guī)操作是每個銀行人必須牢記于心的行為準則，在每筆業(yè)務辦理過程中都要緊繃合規(guī)這根弦。無論是定期、活期存折、存單還是銀行卡掛失都有較大的風險。我們?yōu)榭蛻艮k理掛失業(yè)務一般是基于客戶的儲存介質丟失才為他辦理，只有客戶明確提出介質掉了，丟失了，我們才能辦理掛失，也能有效避免大部分風險發(fā)生。不能引導客戶去辦理掛失，因為如果客戶賬戶里還有余額資金，銷戶又成功，余額通過現(xiàn)金給客戶，但客戶原有的儲存介質沒有及時銷毀，后續(xù)他拿著銀行卡或者存折過來說我存折里還有錢，錢怎么不見了。這帶來的麻煩我們難以估料。

    金融服務行業(yè)有它的敏感性。特別是對定期存折或存單，客戶拿著身份證過來說我名下有一張定期存單，但是放在家里了沒有帶過來，現(xiàn)在急著用錢，要求取定期急用，那這個時候如果你給客戶出主意說可以辦理掛失銷戶將定期取出來。表面上看你為客戶解決了問題，但從合規(guī)的角度來看這是風險操作，也不能算是優(yōu)質服務，因為原始憑證還在客戶手里，他如果沒有及時銷毀又忘記定期已取出來，而是過了幾年翻出存單來取錢，又被告知定期已經銷戶，客戶如果不是很清楚就必定會產生質疑，處理不得當引發(fā)投訴輿情。雖然我們在系統(tǒng)內有憑證可查，但是這本不該發(fā)生的事在事先就可以采取措施及時制止的。婉拒客戶沒有介質不能取定期，告知客戶及時銷毀已處理的存單，不引導客戶辦理掛失等等。

    在風險把控方面我們不能有一絲松懈，日常按規(guī)操作，防范人為風險。努力完善風險管理機制，讓合規(guī)行為在全行員工心中成為一種態(tài)度、一種意識、一種常規(guī)習慣。