隨著洗錢犯罪日益多樣化、復(fù)雜化，國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管形勢日益嚴(yán)峻，人民銀行反洗錢處罰力度空前，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。只有嚴(yán)格落實(shí)反洗錢制度，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)，才能良好地應(yīng)對反洗錢政策的變化，提升應(yīng)對不確定性的能力，確保全行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。作為一名在一線網(wǎng)點(diǎn)工作多年銀行員工，本人切實(shí)地感受到網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作存在不少問題，比較突出的問題表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
（一）、基層員工對反洗錢工作積極性不高、對反洗錢工作認(rèn)識不到位。
這主要原因是反洗錢的宣傳和培訓(xùn)不夠。平時(shí)反洗錢教育和學(xué)習(xí)基本上是組織員工學(xué)習(xí)最新監(jiān)管政策及反洗錢規(guī)章制度，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，來提升反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)履職能力。而這些規(guī)章制度枯燥無味，讓人印象不深，甚至覺得離自已很遠(yuǎn)，學(xué)習(xí)效果不佳。建議平時(shí)多以反洗錢典型案例來加大對員工的培訓(xùn)教育。
（二）、客戶身份識別不到位，客戶身份識別能力差。
隨著金融創(chuàng)新的力度加大，各種新型產(chǎn)品不斷推出，讓資金處理的全過程更為隱蔽和快捷，洗錢人員也無時(shí)無刻地在研究銀行業(yè)務(wù)，想方設(shè)法利用各種手段開展洗錢活動(dòng)。作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)人員，能夠獲得的客戶交易信息并不多，核實(shí)客戶交易情況往往也僅限于打電話核實(shí)，如果客戶交易目的不正常，客戶往往不會如實(shí)告知，以各種理由推諉搪塞。大數(shù)據(jù)時(shí)代，基層網(wǎng)點(diǎn)能運(yùn)用到的反洗錢數(shù)據(jù)分析工具捉襟見肘，不利于反洗錢的工作開展。也未能真正做到“了解你的客戶”。
（三）、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢力量薄弱。
從時(shí)間上來說，網(wǎng)點(diǎn)的兼職反洗錢人員每日的工作量較大，能沉下心來抽出時(shí)間仔細(xì)分析客戶交易的來龍去脈以及合理性是難上加難，尤其是遇上客戶交易明細(xì)較多而新一代系統(tǒng)又無法導(dǎo)出數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)的情況，很難全面對客戶的交易情況進(jìn)行有效的剖析。所以可疑數(shù)據(jù)的處理時(shí)間是否充裕，是決定反洗錢工作的質(zhì)量高低的一個(gè)重要因素。
