反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。作為一名基層柜員，每天都在與反洗錢這項(xiàng)工作打交道，客戶開(kāi)立賬戶、大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、客戶重新身份識(shí)別、盡職調(diào)查等等，做好這項(xiàng)工作任重而道遠(yuǎn)。結(jié)合日常工作，以下是我的一些心得體會(huì)：
在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開(kāi)立匿名和假名賬戶。開(kāi)戶是我們接觸和了解客戶的第一步，因此我們?cè)陂_(kāi)戶時(shí)一定要嚴(yán)格把關(guān)。開(kāi)戶第一步，必須進(jìn)入反洗錢名單進(jìn)行查詢，確定其身份正常情況下進(jìn)行二代身份證鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查，確定其身份的有效性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)同一個(gè)客戶多個(gè)客戶號(hào)應(yīng)幫助客戶對(duì)其賬戶進(jìn)行梳理合并。對(duì)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的除履行開(kāi)戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份，交易背景等。對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
作為一名金融從業(yè)人員，對(duì)反洗錢有著義不容辭的責(zé)任，遇到下列現(xiàn)象我們更應(yīng)該提高警惕，認(rèn)真核查：（1）客戶資金帳戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)；（2）沒(méi)有交易或者交易量小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途；（3）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右�。�?duì)于這些情況，堅(jiān)守自己的職業(yè)道德，提高職業(yè)敏感度，杜絕各種形式洗錢案的發(fā)生。
在網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，我們應(yīng)將反洗錢工作融入日常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，充分利用晨會(huì)、例會(huì)等方式集中組織學(xué)習(xí)，并鼓勵(lì)大家利用業(yè)余時(shí)間自我學(xué)習(xí)，切實(shí)提高柜臺(tái)員工的反洗錢意識(shí)、知識(shí)和技能。在以后的工作中，我將努力提高自己的綜合素質(zhì)，為我行的反洗錢工作盡一份綿薄的力量。
