以案為鑒，合規(guī)為本

    近期，多家銀行客戶經(jīng)理因涉“幫信罪”被拘的違法違規(guī)案件不斷爆出，這些案件的發(fā)生讓原本用于企業(yè)之間資金往來結(jié)算的專用賬戶，成為了電信詐騙和洗錢團(tuán)伙的高級(jí)“犯罪工具”。

    案件發(fā)生的根源在于客戶經(jīng)理在辦理對(duì)公賬戶前，進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營地址實(shí)地調(diào)查時(shí)，對(duì)一些明顯虛假甚至不存在的地址視而不見，以敷衍的態(tài)度讓這些虛假公司在銀行開戶，從而埋下了一顆顆“定時(shí)炸彈”。這些虛假對(duì)公賬戶最終成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙、境外賭博團(tuán)伙的洗錢賬戶，受害人將錢打入對(duì)公賬戶，警惕性會(huì)降低，而對(duì)公賬戶限額高、流動(dòng)大，被監(jiān)控的可能性減少，而不存在的公司使打擊犯罪遇到了極大的困難。

    開立對(duì)公賬戶本不是一件容易的事情，但因?yàn)檫`規(guī)的操作，讓這一切變得簡單了。“在我心中都是正常的”、“這不是作假，這是開辟綠色通道”，這是一個(gè)涉案客戶經(jīng)理的原話，如果都是正常的，那上門核實(shí)意義是什么呢？一幢不存在的樓，一個(gè)不存在的樓層，因?yàn)橛辛颂摷俚暮藢?shí)就這樣真的“存在”了，這不可笑嗎？

    對(duì)公賬戶的開立，最重要的就是對(duì)單位真實(shí)性的審核，只有把好這第一道關(guān)，才能為對(duì)公業(yè)務(wù)撐起一道綠色的屏障，才能讓犯罪分子無機(jī)可乘。