疫情期間，經(jīng)濟詐騙、電信詐騙案件頻發(fā)，縱觀案件中的涉案賬戶都是犯罪分子通過他人身份證信息辦理的銀行卡，國家目前加大了針對賬戶買賣的打擊力度，人民銀行針對銀行的反洗錢監(jiān)管處罰也越來越嚴格，我們需充分認識到防控工作的復雜性和緊迫性。作為網(wǎng)點一線員工，如何在日常開戶工作中防范開戶洗錢風險呢？個人反洗錢需重點關(guān)注以下類別的客戶和行為：
1.無本地常駐地址或地址通過網(wǎng)絡無法查詢；
2.無具體工作單位或工作單位通過網(wǎng)絡無法查詢；
3.戶籍地址，聯(lián)系電話，工作單位或家庭地址非同一區(qū)域；異地證件或手機號歸屬異地；
4.主動要求開通電子渠道，并要求將網(wǎng)銀限額和手機銀行限額調(diào)至最大；
5.無法說清開戶目的及賬戶用途；
6.年齡特征與辦理業(yè)務性質(zhì)不相符，如老年客戶主動要求開通網(wǎng)銀業(yè)務；
7.頻繁開、銷戶；
8.刻意規(guī)避柜面或面對面審核；
9.回避現(xiàn)場詢問或?qū)ΜF(xiàn)場詢問含糊其辭，如在銀行對個人身份信息提出疑議、要求出示輔助證件時拒絕配合；
10.組織他人同時或者分批開立賬戶。
網(wǎng)點作為開戶環(huán)節(jié)審核把關(guān)的第一線，柜員一定要加強客戶身份識別，充分做到“了解你的客戶”，辦理業(yè)務過程中要多看、多問，日常對客戶多做好宣傳解釋，從源頭上阻止風險漏洞發(fā)生，讓不法分子無機可乘，從而防范反洗錢風險。
