近年來(lái)，銀行卡四件套，即銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾被賭博網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙用來(lái)制作收款接口和洗錢(qián)并形成販賣(mài)黑產(chǎn)鏈條。追根溯源，要沉重打擊個(gè)人銀行卡販賣(mài)，銀行工作人員就必須修煉火眼金睛，踏實(shí)做好盡職調(diào)查，不給不法分子以可趁之機(jī)。
第一類(lèi)：可疑人員陪同開(kāi)卡
不少中老年人聲稱(chēng)是兒女陪同來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)銀行卡，但其中混雜著不法分子陪同老人開(kāi)卡以販賣(mài)的情況，大堂經(jīng)理要仔細(xì)詢(xún)問(wèn)開(kāi)卡用途，向老人多詢(xún)問(wèn)多講解，找到控制風(fēng)險(xiǎn)與滿(mǎn)足客戶(hù)需求的平衡點(diǎn)。
第二類(lèi)：憑借證明開(kāi)卡。
當(dāng)下，不法分子熟知銀行卡開(kāi)立要求，網(wǎng)點(diǎn)頻頻出現(xiàn)可疑分子拿著較完善的工作證明或居住證明來(lái)開(kāi)卡，大堂經(jīng)理在做盡職調(diào)查時(shí)不能僅憑證明來(lái)判斷，而是要通過(guò)外數(shù)慧查驗(yàn)證公司的真實(shí)性，詢(xún)問(wèn)居住或公司的具體地址等多方式來(lái)核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)開(kāi)卡用途。
第三類(lèi)：申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)銀盾。
網(wǎng)上銀行較手機(jī)銀行支付結(jié)算有操作方便、限額較大等便利性，因此不法分子為洗錢(qián)方便迅速需要使用網(wǎng)銀盾，就會(huì)指使客戶(hù)使用各種借口來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)銀盾。因此，辦理網(wǎng)銀盾的盡職調(diào)查應(yīng)與開(kāi)戶(hù)時(shí)盡職調(diào)查一樣仔細(xì)，核實(shí)客戶(hù)真實(shí)用途及意愿。
自人民銀行嚴(yán)格控制開(kāi)卡數(shù)量與設(shè)定一、二類(lèi)賬戶(hù)的區(qū)別以來(lái)，不法分子應(yīng)對(duì)銀行盡職調(diào)查的手段越來(lái)越高明，一旦放松警惕，便會(huì)開(kāi)出用于非法活動(dòng)的賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)時(shí)要向客戶(hù)普及買(mǎi)賣(mài)銀行卡的危害、引導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)責(zé)任告知書(shū)，銀行是打擊電信犯罪的第一線(xiàn)，柜面及大堂人員是先鋒隊(duì)員。踏實(shí)做好盡職調(diào)查，不給犯罪分子機(jī)會(huì)，嚴(yán)厲打擊銀行卡販賣(mài)黑色產(chǎn)業(yè)鏈，建行人一直在行動(dòng)！
