識別可疑客戶 構筑賬戶防火墻

 

    一、不把“不合適”的客戶推薦出去

 

    盡職調(diào)查的客戶經(jīng)理就好比給別人做媒，媒人牽線搭橋尚且講究負責任，客戶經(jīng)理更當如此。一定要了解你的客戶，安排客戶和對公柜員雙方見面之前務必提好三問：一問法人是誰？二問公司在哪里？三問公司要做什么？把好三關：公司租房還是住房？多少員工？交社保嗎？成功的媒人應該了解對方，絕不把不合適的人推薦出去。

 

    二、不要急于求成

 

    “媒人”既然安排客戶和對公柜員見面了，那對公柜員應該要注意什么呢？第一印象很重要，主要看客戶是否真實要開公司，在談話中掌握對方的基本情況。該詢問的一個不能少，相親的雙方尚且還要準備簡歷呢。該告知的事項一個也不能少，畢竟這個賬戶可能還要使用很多年呢？告知客戶賬戶出借有風險，開立和維護需謹慎。對公柜員決不能因為手續(xù)麻煩而忽略細節(jié)，不要急于求成，而應寧缺毋濫。

 

    三、不畏浮云遮望眼

 

    不要以為開戶前和開戶時都把好關了，開戶后就萬事大吉了�；楹笥邢嗑慈缳e的，自然也會有貌合神離的。關系需要持久經(jīng)營，賬戶亦需要全流程監(jiān)督，我們不要摻雜過多的感情色彩去排查賬戶，不論客戶如何解釋，還是要保持自己的專業(yè)性，不能輕易打消“疑慮”。凡是賬戶名稱中包含“科技”、“咨詢”、“貿(mào)易”等敏感詞匯的，凡是注冊地址為集群注冊的，都不能掉以輕心。在排查和分析賬戶時，要以事實為依據(jù)，尤其面對交易筆數(shù)多的，應當仔細分析交易對手，不能僅憑客戶的一面之詞而放松警惕。

 

    嚴格按照省行下發(fā)開戶流程，做好“三不”，建立開戶前、開戶時和開戶后全流程風險控制機制，構筑賬戶防火墻，讓可疑賬戶無處遁形，履行金融工作者應盡的職責。