客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。客戶身份識(shí)別作為網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理開(kāi)戶以及大額交易、特殊業(yè)務(wù)交易的重要環(huán)節(jié)，在客戶身份識(shí)別工作中應(yīng)把握的原則包括：勤勉盡責(zé)原則、了解你的客戶的原則、風(fēng)險(xiǎn)為本原則和保密原則。在日常反洗錢(qián)工作中，做好反洗錢(qián)工作需要客戶配合的同時(shí)，要掌握好與客戶溝通的技巧，不能間接導(dǎo)致泄露反洗錢(qián)信息，真正落實(shí)好保密原則。
一、要識(shí)別賬戶的實(shí)際控制人或受益人。賬戶實(shí)際控制人或受益人往往不是過(guò)來(lái)開(kāi)立賬戶的客戶，但是可以通過(guò)協(xié)議使用或支配賬戶�！ �
二、管理好客戶信息及賬戶信息。我行已建立客戶電子信息檔案，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)和后臺(tái)大數(shù)據(jù)分析管理好客戶、賬戶信息。增加客戶身份信息的系統(tǒng)自動(dòng)提示功能，比如已開(kāi)戶客戶再次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)可以提示相關(guān)信息是否需更新，在黑名單中的客戶前來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)彈出提示等。我們應(yīng)詢問(wèn)、了解、核對(duì)、登記和留存客戶提供的信息，以便于更精準(zhǔn)地判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)�！�
三、加大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分力度，進(jìn)一步防范客戶身份風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格按照反洗錢(qián)法律、規(guī)章的要求，依據(jù)“了解你的客戶”的原則，對(duì)存量客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，劃分過(guò)程應(yīng)將初次識(shí)別客戶時(shí)獲取的客戶直接身份信息與客戶盡職調(diào)查時(shí)獲取的客戶間接身份信息相結(jié)合，比照分析客戶辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、賬戶資金的來(lái)源與去向、資金交易的大小與頻率、交易的真實(shí)背景與性質(zhì)目的等，進(jìn)一步判斷客戶的交易行為異常與否。同時(shí)對(duì)劃分好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，應(yīng)依據(jù)客戶身份信息、交易情況等綜合因素的變動(dòng)，適時(shí)地進(jìn)行重新劃分。對(duì)于中、高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查的力度和頻率；對(duì)于身份信息或其他要素發(fā)生變更且不配合我行開(kāi)展重新識(shí)別工作的客戶，應(yīng)及時(shí)中止為其辦理業(yè)務(wù)或暫停非柜面業(yè)務(wù)。
四、積極探索非柜面業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的有效途徑。用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)、智慧柜員機(jī)以及其他方式提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，依據(jù)客戶年齡、身份職業(yè)、需求原因、經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易性質(zhì)等要素，為客戶設(shè)定開(kāi)通相應(yīng)的業(yè)務(wù)功能，設(shè)定資金交易限額，同時(shí)增加備注欄說(shuō)明資金的來(lái)源與用途。對(duì)規(guī)定金額以上的轉(zhuǎn)賬交易，應(yīng)由銀行工作人員進(jìn)行審核，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上保障客戶的權(quán)益和資金的安全，主動(dòng)降低各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)大堂及相關(guān)工作人員應(yīng)積極主動(dòng)為客戶普及反洗錢(qián)金融知識(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
總之，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，可以從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)，有效保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金安全，為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)犯罪、防范金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑一道安全防線。
