目前,金融市場的風(fēng)險(xiǎn)大幅增加,不法分子利用各種手段進(jìn)行的犯罪行為給銀行造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。作為天心支行工商駐點(diǎn)人員,我每天在窗口對接企業(yè)工商注冊時(shí)也有所體會。有的企業(yè)為了蒙混過關(guān)或者提早辦證是無所不用其極,提供虛假材料、假簽字、蓋假章,假地址等。為了更好地把控風(fēng)險(xiǎn),筑牢工商開戶首道“防火墻”,不讓“帶病”企業(yè)流入我行,我時(shí)刻保持警惕,從源頭進(jìn)行控制,并做好以下幾點(diǎn)。
一、保持大局觀念、時(shí)刻保持防范意識。意識決定態(tài)度,態(tài)度決定結(jié)果。作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)一定要樹立好創(chuàng)建平安金融的大局觀念,認(rèn)真落實(shí)社會綜合治理責(zé)任制,嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)控,從思想上高度重視,將一切可能的風(fēng)險(xiǎn)想在前面,時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)防范意識和高度的警惕性,堅(jiān)決不入“坑”。對前來注冊的企業(yè),我嚴(yán)格審查資料,核對各類證件,確保所有資料真實(shí)完整有效。
二、遵守合規(guī)操作,嚴(yán)把操作流程關(guān)。合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的必要手段,規(guī)范操作行為是遏制違規(guī)違紀(jì)問題的重要途徑。有效的合規(guī)經(jīng)營不僅能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形,同時(shí)還能為銀行創(chuàng)造更多價(jià)值。各銀行網(wǎng)點(diǎn)想要平穩(wěn)快速地拓展業(yè)務(wù),除了通過搭建平臺批量獲客,還可以通過工商代辦精準(zhǔn)獲客,而我們工商駐點(diǎn)人員則是精準(zhǔn)獲客的重要橋梁。我們推薦的客戶不但要保證數(shù)量,更多的是要為我行的對公開戶業(yè)務(wù)樹牢首道“防火墻”。因此我們的工作重點(diǎn)是,嚴(yán)格操作流程,甄別好客戶,把好質(zhì)量關(guān)。同時(shí),網(wǎng)點(diǎn)在開戶時(shí)業(yè)務(wù)也應(yīng)該加強(qiáng)管理,做好客戶信息盡職調(diào)查,確保對每一個(gè)經(jīng)手賬戶知根知底。有人可能會覺得一些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)操作,在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。其實(shí)辯證看待,并非如此,業(yè)務(wù)發(fā)展和規(guī)章制度并不矛盾,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,操作規(guī)定的實(shí)施,都有著強(qiáng)有力的法律依據(jù),這些制度規(guī)定都是在許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中總結(jié)出來的真理。正是因?yàn)橛辛诉@些制度,我們在業(yè)務(wù)操作時(shí),才能保護(hù)好自己和廣大客戶的權(quán)益。
三、加強(qiáng)警示教育,規(guī)避犯錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。時(shí)常進(jìn)行警示教育可以讓量變轉(zhuǎn)化為質(zhì)變,警示教育的到位可以促使每位工作人員在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中自覺遵循法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn),時(shí)刻保持清醒的頭腦。在駐點(diǎn)期間我經(jīng)常學(xué)習(xí)建行的各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文件和案例,對各類新注冊企業(yè)進(jìn)行分類甄別,并建立了負(fù)面清單。對于疑似有問題的企業(yè)我勢必先進(jìn)行初步核查,無問題后再推薦網(wǎng)點(diǎn)對接;對于有問題的企業(yè)則堅(jiān)決不推薦到我行網(wǎng)點(diǎn)開戶。雖有時(shí)可能因此未完成開戶數(shù)量任務(wù),但一定程度上為我行的開戶質(zhì)量守好了第一道大門。