盡職調(diào)查，核實客戶真實性的第一步

 

    一、核與查必不可少

 

    核即與公司法人溝通，了解公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營場所、上下游關(guān)系、公司的發(fā)展前景、開戶原因，并可通過客戶微信側(cè)面了解公司的經(jīng)營動態(tài)，如果公司已經(jīng)開始運營，可以讓客戶提供相關(guān)的合同、票據(jù)以及圖片，若公司屬于前期籌備階段，也可以要求客戶提供相關(guān)信息，全面了解客戶開戶的真實意圖及用途。

 

    查即通過內(nèi)外部系統(tǒng)查詢客戶的工商信息，通過“啟查查”查詢客戶的控股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及信用情況；通過“啟信寶”查詢是否“一址多照”；通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢法定代表人是否“一人多戶”；通過“外數(shù)慧查”進行“一鍵體檢”，進一步利用大數(shù)據(jù)了解客戶。

 

    二、與網(wǎng)點協(xié)作

 

    通過核查，對客戶有了初步的了解，如果對客戶了解得不夠全面或?qū)φ鎸嵭源嬉傻�，再和網(wǎng)點的委派及對公副行長溝通，提出疑義，網(wǎng)點認為不能開戶的，就此否決；網(wǎng)點認為需要進一步上門核實再做判斷的，再和客戶經(jīng)理溝通，等客戶經(jīng)理核實后，再決定是否開戶。

 

    三、落實回訪

 

    客戶開完戶后，盡職調(diào)查并未結(jié)束，可定期或不定期地進行回訪，了解客戶的動態(tài)，客戶正常經(jīng)營后，通過查詢交易流水金額和交易頻率，了解是否與客戶的經(jīng)營范圍和營業(yè)規(guī)模相匹配；如果客戶久未啟用賬戶，是什么原因；長期未用的賬戶，啟用后賬戶是否有異動。

 

    單位結(jié)算賬戶是銀行與客戶的資金紐帶，是業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，賬戶成為銀行業(yè)管理的重點，也是各級監(jiān)管部門重點監(jiān)管的環(huán)節(jié)。因此，認真審核客戶開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性，履行盡職調(diào)查義務意義重大。