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盡職調(diào)查,核實客戶真實性的第一步

時間:2020-08-25 17:15:44  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行長沙天心支行  作者:秦蓁

    自今年五月以來,天心支行公司業(yè)務部組織工商駐點人員學習了各種防范電信詐騙風險、加強對公賬戶管理的文件,并進行了多次探討。大家一致認為,在營銷客戶開戶的過程中,“了解你的客戶”,即盡職調(diào)查是核實客戶真實性的第一步。

 
    一、核與查必不可少
 
    核即與公司法人溝通,了解公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營場所、上下游關(guān)系、公司的發(fā)展前景、開戶原因,并可通過客戶微信側(cè)面了解公司的經(jīng)營動態(tài),如果公司已經(jīng)開始運營,可以讓客戶提供相關(guān)的合同、票據(jù)以及圖片,若公司屬于前期籌備階段,也可以要求客戶提供相關(guān)信息,全面了解客戶開戶的真實意圖及用途。
 
    查即通過內(nèi)外部系統(tǒng)查詢客戶的工商信息,通過“啟查查”查詢客戶的控股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及信用情況;通過“啟信寶”查詢是否“一址多照”;通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢法定代表人是否“一人多戶”;通過“外數(shù)慧查”進行“一鍵體檢”,進一步利用大數(shù)據(jù)了解客戶。
 
    二、與網(wǎng)點協(xié)作
 
    通過核查,對客戶有了初步的了解,如果對客戶了解得不夠全面或?qū)φ鎸嵭源嬉傻,再和網(wǎng)點的委派及對公副行長溝通,提出疑義,網(wǎng)點認為不能開戶的,就此否決;網(wǎng)點認為需要進一步上門核實再做判斷的,再和客戶經(jīng)理溝通,等客戶經(jīng)理核實后,再決定是否開戶。
 
    三、落實回訪
 
    客戶開完戶后,盡職調(diào)查并未結(jié)束,可定期或不定期地進行回訪,了解客戶的動態(tài),客戶正常經(jīng)營后,通過查詢交易流水金額和交易頻率,了解是否與客戶的經(jīng)營范圍和營業(yè)規(guī)模相匹配;如果客戶久未啟用賬戶,是什么原因;長期未用的賬戶,啟用后賬戶是否有異動。
 
    單位結(jié)算賬戶是銀行與客戶的資金紐帶,是業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天,賬戶成為銀行業(yè)管理的重點,也是各級監(jiān)管部門重點監(jiān)管的環(huán)節(jié)。因此,認真審核客戶開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性,履行盡職調(diào)查義務意義重大。

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