洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，建行前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。
近年來(lái)，臨武建行堅(jiān)持嚴(yán)格審核、防控風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)準(zhǔn)確性，已經(jīng)成功堵截了多起異常開戶事件，有效遏制了洗錢、金融詐騙、非法融資等違法行為，為保障金融消費(fèi)安全、維護(hù)客戶消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)。
在智慧柜員機(jī)開戶過(guò)程中，我行也是絲毫不懈怠，嚴(yán)格把關(guān)。秋風(fēng)瑟瑟，一名身材健碩的男子攙扶著一位老大爺來(lái)到建行臨武晴嵐支行網(wǎng)點(diǎn)。當(dāng)班大堂經(jīng)理從詢問(wèn)中得知他們需要辦理開戶業(yè)務(wù)后，引領(lǐng)他們來(lái)到智慧柜員機(jī)前，老大爺顫顫巍巍地從口袋中掏出一個(gè)嶄新手機(jī)和自己的身份證，男子十分粗魯?shù)貖Z過(guò)老大爺?shù)纳矸葑C試圖替老大爺將身份證信息填寫至智慧柜員機(jī)中，這引起了大堂經(jīng)理的高度警覺，于是大堂經(jīng)理上前警示客戶開戶填寫信息需由本人親自填寫不能由他人代寫。男子聽后微微一怔，示意老人自己操作。大堂經(jīng)理將身份證從智慧柜員機(jī)中取出，關(guān)切地詢問(wèn)道:“老大爺，您還有一個(gè)月不到就要生日了呀。”老人連忙搖搖頭:“遠(yuǎn)著呢，生日是農(nóng)歷十月初二，身份證上為了方便登記了10月2號(hào)。”大堂經(jīng)理再次核對(duì)客戶出生日期，確實(shí)是10月2日。但在開戶流程進(jìn)行到設(shè)置銀行卡密碼時(shí)，老人生疏地在男子的幫助下打開微信，微信聊天界面只有一個(gè)聊天對(duì)話框，老人比照聊天內(nèi)容設(shè)置密碼。大堂經(jīng)理連忙上前詢問(wèn)老人，是否與年輕男子熟識(shí)，手機(jī)和微信怎么都是全新的，密碼為什么不自己設(shè)置，要通過(guò)他人指示來(lái)設(shè)置。老人還未來(lái)得及開口回應(yīng)，年輕男子搶過(guò)老人手機(jī)奪門而出。大堂經(jīng)理見老人手機(jī)被搶卻淡定自若狀，急切詢問(wèn)老人事情原由。老人將事情經(jīng)過(guò)全盤托出，年輕男子與老人是在手機(jī)店相識(shí)，年輕男子承諾老人，只要老人將在建行開立的對(duì)私結(jié)算賬戶賣給他，他愿意將這臺(tái)新手機(jī)贈(zèng)與老人，并同時(shí)給予300元現(xiàn)金報(bào)酬。大堂經(jīng)理聽后第一時(shí)間將情況報(bào)告了主管，并將老人帶往辦公室進(jìn)行開導(dǎo)交流，在我們的一番勸解下，老人恍然大悟，明白了自己的行為是是在助長(zhǎng)洗錢風(fēng)氣，同時(shí)也對(duì)我們表達(dá)了感謝，并承諾再也不會(huì)將個(gè)人賬戶出借，出售，出賣給他人。
由此可見，堅(jiān)決打擊防范洗錢活動(dòng)迫在眉睫，我們建行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工的反洗錢能力，落實(shí)客戶身份識(shí)別管理，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中與客戶進(jìn)行有效的溝通，這要求我們應(yīng)當(dāng)做到：1. 與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。2. 存在代理關(guān)系時(shí)，分別對(duì)代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識(shí)別措施。3. 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 4. 禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 5. 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，出現(xiàn)特定情形時(shí)，采取相應(yīng)的措施重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別。 6. 保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息。
為防止客戶因各種原因潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種多樣的方式對(duì)社會(huì)公開開展宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報(bào)、懸掛布標(biāo)、向社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊(cè)，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問(wèn)題時(shí)積極解答客戶疑問(wèn)，綜合柜臺(tái)除了辦理業(yè)務(wù)外，也兼任反洗錢知識(shí)問(wèn)答專柜，以邀請(qǐng)客戶解答問(wèn)卷等方式，普及反洗錢知識(shí)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險(xiǎn)，要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn)，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益。
總而言之，反洗錢的重要性不言而喻。它有利于樹立一國(guó)政府的形象，維護(hù)社會(huì)政治穩(wěn)定和安全；有利于維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，保證經(jīng)濟(jì)金融體系健康運(yùn)行；有利于維護(hù)社會(huì)公平和正義，使社會(huì)文化基礎(chǔ)得到進(jìn)一步鞏固。讓我們不斷加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)水平和打擊洗錢能力，讓我們所有建行人攜手踐行建行國(guó)有大行的社會(huì)責(zé)任，建設(shè)良好的金融環(huán)境。
