“合規(guī)”一詞在我們銀行人的腦海中，必定是一塊不可磨滅的烙印。我們每年都要開展若干次的合規(guī)教育，讓每位員工知合規(guī)、行合規(guī)，自覺形成合規(guī)文化，合規(guī)的意義可見一斑。那么，為什么合規(guī)對(duì)銀行如此重要呢？今天，先想和大家一起分享，我對(duì)銀行合規(guī)重要性的理解，具體將從三個(gè)“最基本”來概述。
合規(guī)是銀行及其員工最基本的素質(zhì)體現(xiàn)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行的生存之道，是銀行發(fā)展的生命之源，銀行合規(guī)水平的高低直接決定了銀行以及從業(yè)人員基本素養(yǎng)的好壞。銀行現(xiàn)有的合規(guī)內(nèi)容，無論是親身經(jīng)歷，還是借鑒他人，基本都是前輩們?cè)诠ぷ髦屑橙〗?jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)后，不斷完善得來的。因此，一家銀行合規(guī)內(nèi)容的豐富度，可以反映出該行在合規(guī)上做出了多少努力。當(dāng)然，光說不練假把戲，合規(guī)是否落實(shí)，最終還是要靠我們每一位員工的執(zhí)行力。培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)，讓每位員工自覺合規(guī)，在此基礎(chǔ)上，才能形成了健全的合規(guī)體系，孕育出我們想要的合規(guī)文化，展現(xiàn)出我們銀行與銀行人最基本的企業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)素質(zhì)。
合規(guī)是銀行持續(xù)獲得利潤(rùn)最基本的保障。這一切的基本保障是什么？毫無疑問，就是合規(guī)。做業(yè)務(wù)不合規(guī)，僥幸相安無事一次，躲得過初一躲不過十五，遲早會(huì)捅婁子。常見的例子便是，業(yè)務(wù)流程不合規(guī)，結(jié)果導(dǎo)致業(yè)務(wù)沒做成，客戶被氣跑了。或者是放了筆中長(zhǎng)期貸款，盡職調(diào)查不規(guī)范、貸后管理不到位，最后客戶無力還款跑路。不但沒有盈利，還給個(gè)人和企業(yè)帶來了巨大的損失，可謂賠了夫人又折兵，可見合規(guī)對(duì)于持續(xù)盈利的意義。
合規(guī)是銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任最基本的要求。銀行是社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行的紐帶之一，尤其是國(guó)有大行，還承擔(dān)了更大的社會(huì)責(zé)任，其中頗為重要的一個(gè)任務(wù)就是要具備防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。具備這個(gè)能力的基礎(chǔ)，就是銀行自身要做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)是銀行風(fēng)控的第一抓手，合規(guī)做得好，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)少。我們銀行如果連內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)都控制不了，談何穩(wěn)定國(guó)家的金融運(yùn)轉(zhuǎn)，談何承擔(dān)了應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任？所以說，要想肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，首先得從合規(guī)做起。
以上三個(gè)“最基本”，是我對(duì)銀行合規(guī)重要性的看法�？偨Y(jié)一下，打個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋确剑艺J(rèn)為合規(guī)其實(shí)就是前人栽樹、后人乘涼的過程。前輩們把合規(guī)之樹種得既高大、又茂盛，我們只要在蔭涼處舒舒服服地按規(guī)矩辦事就行，何必要走出去，經(jīng)歷風(fēng)雨曝曬，把風(fēng)險(xiǎn)暴露在外呢？得不償失嗎！最后，我希望我們能堅(jiān)持踐行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷完善合規(guī)內(nèi)容、健全合規(guī)體系、豐富合規(guī)文化，讓合規(guī)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，為我們這艘金融航母保駕護(hù)航。
