近期，人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)、省行反洗錢等部門開展了一系列的賬戶排查，排查涉及洗錢、涉賭、涉詐等，從各種排查的內(nèi)容和頻率來看，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的要求越來越高，也越來越嚴(yán)，稍有疏漏就有可能面臨各種處罰。因此在開戶過程中，柜面人員做好《反洗錢管理辦法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“了解你的客戶的原則”要求就顯得尤其重要。以下是我在工作中的的幾點(diǎn)做法：
第一，開戶之前與法人或者負(fù)責(zé)人多溝通，問詢開戶的原因、開戶意愿、是否代持股份、單位的經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式、公司的注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)地、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有、是否有穩(wěn)定的上下游客戶和合作單位等，如果遇到可疑的還可就可疑點(diǎn)繼續(xù)詢問。如有同行人員，還可以與同行人員適當(dāng)?shù)臏贤�，從�?cè)面了解客戶的相關(guān)信息。其中詢問客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)模式這一點(diǎn)非常重要，可以大致的了解客戶的經(jīng)營(yíng)情況，為日后監(jiān)測(cè)客戶的賬戶使用情況是否有異常提供了重要的依據(jù)。情況了解清楚后，將這些情況一一在雙錄時(shí)記錄清楚。
第二，開戶過程中仔細(xì)核對(duì)客戶的復(fù)印件與原件，證件與本人是否都一致，所有需要填寫的資料上的簽名及簽章是否均為法人或負(fù)責(zé)人本人親自簽署或加蓋。辦理過程中還需注意一個(gè)細(xì)節(jié)，客戶的公章及印鑒在辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)該擺放在監(jiān)控范圍內(nèi)，不要中途收起來然后又拿出來加蓋，謹(jǐn)防客戶拿錯(cuò)公章或印鑒，不給不法之徒辦理過程中偷換公章和印鑒的機(jī)會(huì)，避免預(yù)留印鑒與開戶資料上加蓋的章子不對(duì)的情況。此外，開戶過程中還需核對(duì)客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查的問詢資料及照片是否與要開戶單位的情況相符一致。
第三，賬戶開立后保存客戶聯(lián)系電話及添加微信，以便日后有對(duì)賬等需要與客戶聯(lián)系，通過微信朋友圈還可以及時(shí)了解到客戶的動(dòng)態(tài)，從側(cè)面了解到客戶的一些日常工作等，為賬戶監(jiān)測(cè)提供側(cè)面的依據(jù)。
網(wǎng)點(diǎn)員工作為銀行和客戶關(guān)系建立的紐帶，應(yīng)從了解我的客戶的原則出發(fā)，做好客戶身份的持續(xù)識(shí)別，做好日常賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，防范涉賭，涉詐，涉洗錢等風(fēng)險(xiǎn)賬戶。
