為有效落實(shí)監(jiān)管部門要求,切實(shí)做好單位銀行結(jié)算賬戶管理工作,有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等欺詐風(fēng)險(xiǎn),對公柜臺,對公開戶便是工作中最常見的業(yè)務(wù),作為一名對公開戶經(jīng)辦崗人員現(xiàn)就自己平時(shí)的開戶流程進(jìn)行一下分享。
首先要認(rèn)真審核客戶的證件真實(shí)性和有效性,做為開戶柜員我們一定要親見證件原件審核無誤后留存開戶資料復(fù)印件,還要在復(fù)印件注明與原件核對一致的字樣;再通過外慧數(shù)查核查客戶提供的營業(yè)執(zhí)照的資料與客戶提供的資料是否完全一致,并打印核實(shí)記錄備查;現(xiàn)在我們可以廣泛推廣電子營業(yè)執(zhí)照,要法人當(dāng)場下載電子營業(yè)執(zhí)照,杜絕客戶弄虛作假。
其次要嚴(yán)把身份審核關(guān),對于法人和經(jīng)辦人的身份證要經(jīng)過身份證鑒別儀核實(shí),認(rèn)真核對照片和信息的一致性,避免假冒他人開戶。對于非法人本人開戶的,客戶經(jīng)理雙人上門核實(shí)并與法人合照打印留檔。盡量多留存幾名單位員工的聯(lián)系方式,如法人、股東、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人,最好座機(jī)與手機(jī)號碼同時(shí)留存。
再次,由于現(xiàn)在財(cái)務(wù)公司,中介公司到銀行開戶的比較多,為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),做為經(jīng)辦柜員的我們一定要嚴(yán)格審核開戶資料,杜絕由財(cái)務(wù)公司人員、中介公司人員代辦開戶。一般我的做法只要單位法人到場的情況下,都由法人本人親自辦理業(yè)務(wù),并且法人在開戶申請書上的簽字我都拍照打印留檔。
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),為了有效的將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在最抵范圍,需要我們每一位對公柜員從自我做起,提高自身業(yè)務(wù)知識素質(zhì)與水平,把好開戶第一關(guān),真正做到將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。