站好“偽現(xiàn)金”的第一道崗

    在柜面辦理業(yè)務(wù)時經(jīng)常會碰到本可以轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)，客戶卻要求辦理現(xiàn)金一取一存的“偽現(xiàn)金”交易,本可以用轉(zhuǎn)賬就輕松解決的問題，當(dāng)詢問客戶為什么要用現(xiàn)金時，客戶通常會以各種理由搪塞。我剛進(jìn)行師傅就告訴我要堅決杜絕“偽現(xiàn)金”交易，當(dāng)我拒絕辦理時，有些客戶會選擇取現(xiàn)金后再去其他銀行存現(xiàn)金，這樣就會造成不能追蹤其現(xiàn)金流向，可疑分子通過頻繁交易，利用各個銀行系統(tǒng)之間的信息“孤島”，進(jìn)行交叉存取現(xiàn)金，在反洗錢盡職調(diào)查中使銀行從業(yè)人員無法追蹤其資金往來，給反洗錢工作帶來一定的難度。

    現(xiàn)在對于大額現(xiàn)金存取的來源和用途缺乏硬性約束，并未去追蹤其來源和用途根源，使得大額現(xiàn)金管理領(lǐng)域存在一定的混亂。我行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時會提出要客戶提供資金來源或用途的證明材料，但是材料審核上經(jīng)辦人員并不能有效核實其真?zhèn)涡裕�也會存在一定的風(fēng)險。
 
    如果能充分發(fā)展數(shù)字化經(jīng)營，加快構(gòu)建以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的金融交易系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的留痕性、不可篡改性構(gòu)建金融交易系統(tǒng)；同時要求大額存取現(xiàn)金時提供合理合法的依據(jù)，使資金交易有證可查、有據(jù)可蹤；再者加強各個銀行之間信息共享，突破信息壁壘，筑構(gòu)反洗錢工作的聯(lián)合防線。
 
    利用構(gòu)建大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)，讓大額存取現(xiàn)金處在監(jiān)管之下，使得大額現(xiàn)金監(jiān)管透明化，這將有效堵塞通過大額現(xiàn)金進(jìn)行的各種違法犯罪活動的通道，使得一切通過大額現(xiàn)金進(jìn)行的違法犯罪的企圖無法得逞，為國家金融秩序穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。