眾所周知,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等等。而有效避免這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的措施之一就是合規(guī)經(jīng)營,讓規(guī)章制度為我們業(yè)務(wù)的發(fā)展保駕護(hù)航。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中,我們要做到合規(guī)辦理業(yè)務(wù),促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
首先,按照流程辦理業(yè)務(wù),減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。柜面條線是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的重要條線,而柜面業(yè)務(wù)的辦理也有許多規(guī)章制度,我們在日常辦理業(yè)務(wù)的過程中要熟知最新的規(guī)定,不能違規(guī)辦理業(yè)務(wù),更不能為了維護(hù)客戶,在客戶提供的證件資料不全的情況下,為客戶“行方便”,這樣會為后續(xù)業(yè)務(wù)的開展埋下風(fēng)險(xiǎn)的種子。雖然,在內(nèi)控合規(guī)制度越來越完善的今天,主動(dòng)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的案例已經(jīng)越來越少,但是由于柜面人員對規(guī)章制度了解得不夠透徹而發(fā)生的被動(dòng)違規(guī)事件卻是不少,所以要加強(qiáng)對理論制度的學(xué)習(xí),減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 其次,加強(qiáng)盡職調(diào)查,減少信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),而不良貸款的產(chǎn)生則會嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,從而對商業(yè)銀行的效益產(chǎn)生影響。商業(yè)銀行在為客戶發(fā)放貸款的過程中,貸前調(diào)查與貸后管理是十分重要的環(huán)節(jié),按照貸款流程來對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格把控既是合規(guī)經(jīng)營的體現(xiàn),也是防止不良貸款產(chǎn)生的重要途徑。因此,商業(yè)銀行在開展貸款業(yè)務(wù)的過程中,要加強(qiáng)盡職調(diào)查,無論是貸前還是貸后,都要加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系,了解客戶的變化,防止突發(fā)事件的出現(xiàn),及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制措施,降低信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 最后,守住合規(guī)底線,減少聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天,媒體傳播速度愈來愈快,不良事件的發(fā)生會得到快速傳播,這對商業(yè)銀行來說,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為影響其發(fā)展的重要因子。前段時(shí)間,微博上沸沸揚(yáng)揚(yáng)的銀行違規(guī)查詢明星客戶流水事件,為我們敲響了警鐘。我們的一個(gè)違規(guī)行為,很可能會對銀行造成巨大影響。在日常經(jīng)營中,合規(guī)辦理業(yè)務(wù)既是保護(hù)了客戶的權(quán)益,也是為網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。 合規(guī)學(xué)習(xí)時(shí)時(shí)有,合規(guī)理念記心中。無規(guī)矩不成方圓,更何況在銀行這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)常在的行業(yè),我們更是要合規(guī)經(jīng)營,降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)安全高效發(fā)展。
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