一則堵截異常開立銀行卡案例分析

   一、案例經(jīng)過

   近日，客戶徐某來到淮安南門支行要求辦理一類卡。大堂經(jīng)理根據(jù)“了解你的客戶”原則，對客戶的辦卡用途進行詢問，客戶只表示用于發(fā)放工資。當大堂經(jīng)理詢問客戶在哪個單位上班時，客戶又表示已經(jīng)離職，辦卡是用于個人消費，前后不一的回答引起了大堂經(jīng)理的警覺，且客戶本人的手機號碼為當日剛剛辦理，本人無法準確說出手機號碼，大堂經(jīng)理便立刻向網(wǎng)點主任匯報。網(wǎng)點主任通過系統(tǒng)查詢到，該客戶于2020年6月10日在我行網(wǎng)點辦卡，于2020年7月10日注銷。7月11日又前往我行網(wǎng)點辦卡，于8月1日再次注銷，每次辦卡并未發(fā)生任何交易，詢問客戶頻繁開卡銷卡原因時，客戶拒絕告知。在網(wǎng)點主任進一步詢問客戶辦卡用途時，客戶仍表示用于消費，但在與客戶交流時發(fā)現(xiàn)，客戶錢包內(nèi)有多個他行的銀行卡，完全能夠滿足日常支付需要。當詢問客戶住址時，客戶表示是身份證住址（清江浦區(qū)蔬菜村十一組某號），而網(wǎng)點主任查詢高德地圖顯示查無此地址，客戶又表示住在延安東路。由于客戶辦卡用途前后不一，地址及電話均無法核實，因此我網(wǎng)點婉拒了客戶辦卡的請求。

    二、案例分析

    本案例中，異常開卡客戶存在以下異常特征： 一是客戶在與網(wǎng)點人員溝通的過程中，一直低著頭擺弄手機，眼神閃躲；二是頻繁開卡，銷卡，詢問辦卡用途時，說法前后不一；三是客戶手機號碼為當日剛剛辦理，身份證居所已不存在，實際住所無法核實。

    三、案例啟示

    1、關注源頭環(huán)節(jié)。銀行網(wǎng)點在辦理開立個人銀行結算賬戶業(yè)務時，應根據(jù)“了解你的客戶原則”，認真履職，加強對客戶真實身份、開卡意愿、開卡用途的審核，牢牢控制源頭風險。

    2、做好賬戶全生命周期監(jiān)控。案例中的，客戶賬戶開立及銷戶情況可以作為判斷客戶開卡用途的重要依據(jù)。原來的卡雖已注銷，但仍應查詢之前的明細，看是否存在可疑交易。

    3、做好服務，不能簡單拒絕客戶辦卡需求。要認真仔細地向客戶進行宣傳講解個人結算賬戶開立和使用的風險，以及出租出借賬戶的后果。同時有禮有節(jié)，不卑不亢，拿出法規(guī)依據(jù)，避免引致不必要的糾紛。