一、案例經(jīng)過
近日,客戶徐某來到淮安南門支行要求辦理一類卡。大堂經(jīng)理根據(jù)“了解你的客戶”原則,對客戶的辦卡用途進行詢問,客戶只表示用于發(fā)放工資。當大堂經(jīng)理詢問客戶在哪個單位上班時,客戶又表示已經(jīng)離職,辦卡是用于個人消費,前后不一的回答引起了大堂經(jīng)理的警覺,且客戶本人的手機號碼為當日剛剛辦理,本人無法準確說出手機號碼,大堂經(jīng)理便立刻向網(wǎng)點主任匯報。網(wǎng)點主任通過系統(tǒng)查詢到,該客戶于2020年6月10日在我行網(wǎng)點辦卡,于2020年7月10日注銷。7月11日又前往我行網(wǎng)點辦卡,于8月1日再次注銷,每次辦卡并未發(fā)生任何交易,詢問客戶頻繁開卡銷卡原因時,客戶拒絕告知。在網(wǎng)點主任進一步詢問客戶辦卡用途時,客戶仍表示用于消費,但在與客戶交流時發(fā)現(xiàn),客戶錢包內(nèi)有多個他行的銀行卡,完全能夠滿足日常支付需要。當詢問客戶住址時,客戶表示是身份證住址(清江浦區(qū)蔬菜村十一組某號),而網(wǎng)點主任查詢高德地圖顯示查無此地址,客戶又表示住在延安東路。由于客戶辦卡用途前后不一,地址及電話均無法核實,因此我網(wǎng)點婉拒了客戶辦卡的請求。
二、案例分析
本案例中,異常開卡客戶存在以下異常特征: 一是客戶在與網(wǎng)點人員溝通的過程中,一直低著頭擺弄手機,眼神閃躲;二是頻繁開卡,銷卡,詢問辦卡用途時,說法前后不一;三是客戶手機號碼為當日剛剛辦理,身份證居所已不存在,實際住所無法核實。
三、案例啟示
1、關注源頭環(huán)節(jié)。銀行網(wǎng)點在辦理開立個人銀行結算賬戶業(yè)務時,應根據(jù)“了解你的客戶原則”,認真履職,加強對客戶真實身份、開卡意愿、開卡用途的審核,牢牢控制源頭風險。
2、做好賬戶全生命周期監(jiān)控。案例中的,客戶賬戶開立及銷戶情況可以作為判斷客戶開卡用途的重要依據(jù)。原來的卡雖已注銷,但仍應查詢之前的明細,看是否存在可疑交易。
3、做好服務,不能簡單拒絕客戶辦卡需求。要認真仔細地向客戶進行宣傳講解個人結算賬戶開立和使用的風險,以及出租出借賬戶的后果。同時有禮有節(jié),不卑不亢,拿出法規(guī)依據(jù),避免引致不必要的糾紛。
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