近期公安部門(mén)和人民銀行開(kāi)展銀行結(jié)算賬戶(hù)網(wǎng)絡(luò)新型詐騙、涉賭涉詐、出租出借賬戶(hù)排查的郵件如雪花般飄到了網(wǎng)點(diǎn)，銀行結(jié)算賬戶(hù)的藍(lán)天被蒙上了灰色，基層一線(xiàn)員工要充分發(fā)揮在反洗錢(qián)工作中的作用，守護(hù)銀行結(jié)算賬戶(hù)的藍(lán)天。
一、開(kāi)戶(hù)：嚴(yán)把開(kāi)戶(hù)關(guān)，我們是第一個(gè)面對(duì)面接觸來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)的，如何把握好開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)呢？首先是核實(shí)是否客戶(hù)本人開(kāi)戶(hù)和客戶(hù)開(kāi)戶(hù)用途，如為異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)還需提供在本地居住或工作的輔助證明，并對(duì)提供的輔助證明要進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)。通過(guò)跟客戶(hù)的交談了解客戶(hù)基本情況如：工作單位、職業(yè)、住址、工資收入、反冼錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、司法事項(xiàng)等，對(duì)開(kāi)通電子產(chǎn)品的客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)電話(huà)是否本人號(hào)碼和本人使用。
二、激活：謹(jǐn)慎激活不動(dòng)戶(hù)，現(xiàn)在來(lái)網(wǎng)點(diǎn)激活睡眠戶(hù)和不動(dòng)戶(hù)的客戶(hù)也要像新開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)一樣了解客戶(hù)的基本情況如：客戶(hù)名下的銀行卡存量情況，是不是符合人民銀行現(xiàn)行規(guī)定的每個(gè)人名下只能有四張銀行卡的規(guī)定，同時(shí)要查詢(xún)客戶(hù)的反冼錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、名下賬戶(hù)的特殊事故檔、司法事項(xiàng)等。謹(jǐn)慎辦理銷(xiāo)戶(hù)再開(kāi)、多次掛失換卡業(yè)務(wù)。
三、回訪(fǎng)：對(duì)于新開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)和不動(dòng)戶(hù)激活的賬戶(hù)都要實(shí)行開(kāi)戶(hù)后的電話(huà)回訪(fǎng)工作，這樣可以了解到客戶(hù)預(yù)留的手機(jī)號(hào)是否還是正常使用的，同時(shí)要再次提示客戶(hù)銀行卡使用要求，嚴(yán)禁出租出借及辦理與自己的職業(yè)、收入、經(jīng)濟(jì)情況完全不符的業(yè)務(wù)資金往來(lái)。如發(fā)現(xiàn)不符合的交易應(yīng)立即對(duì)該賬戶(hù)采取控制措施。
反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程。我相信，只要每一位銀行工作人員嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)規(guī)章制度，向社會(huì)公眾做好反洗錢(qián)的宣傳教育，反洗錢(qián)工作一定會(huì)做得更好，維護(hù)好銀行結(jié)算賬戶(hù)的一片藍(lán)天。
