寫信貸材料十余年，總結(jié)心得，主要是要做到“五勤”。
一是勤學(xué)習(xí)，全面掌握各項(xiàng)政策。
學(xué)習(xí)是個(gè)循序漸進(jìn)和積累的過程，不可能一蹴而就，而且在我們這個(gè)行業(yè)來說，要學(xué)的東西確實(shí)很多，我們一般來說也不太可能一一記住，所以我認(rèn)為主要是一個(gè)學(xué)習(xí)積累的過程。
一方面是學(xué)習(xí)行內(nèi)政策，基礎(chǔ)的有授信管理辦法、評級管理辦法、各項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法、保證管理辦法、押品管理辦法等，每年都有更新的需要掌握的有信貸政策、授權(quán)文件等；
第二個(gè)是相關(guān)法律法規(guī)，比如原來的擔(dān)保法、合同法、公司法等，現(xiàn)在的民法典，對這些法律法規(guī)的學(xué)習(xí)有助于我們理解操作中的一些要點(diǎn)，有效控制關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
第三個(gè)是客戶行業(yè)情況，比如政策變化比較多的房地產(chǎn)等，還有就是我們自己所維護(hù)客戶所屬的各類行業(yè)相關(guān)變化情況，對行業(yè)最新政策、市場最新動態(tài)等方面的了解，有助于我們在寫材料時(shí)對客戶所屬行業(yè)發(fā)展能做出有效的判斷，也有助于貸后管理的執(zhí)行。
二是勤走訪，及時(shí)了解客戶情況。
要想寫出材料，一定是要多走訪客戶的，通過走訪可以了解到客戶的現(xiàn)狀，如經(jīng)營狀態(tài)、辦公環(huán)境、工作人員的工作狀態(tài)、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的人品等等，這些是需要我們通過走訪去觀察和感知的。
如果是生產(chǎn)型企業(yè)，我們就可以通過走訪生產(chǎn)實(shí)地了解客戶的經(jīng)營狀態(tài)、生產(chǎn)過程、生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品狀態(tài)、運(yùn)輸流程等，這些是我們從搜集的客戶資料里面所看不出的。所謂“肚子有貨，言之有物”，我們查看了實(shí)地和沒有查看實(shí)地，呈現(xiàn)在材料里的會是不一樣的表述。
三是勤溝通，充分了解客戶需求。
我們一般接觸客戶，在與客戶見過第一次或第二次面后，就開始搜集資料，搜集資料后就開始做資料。做資料的過程中，我們需要取得和客戶的充分的溝通，才能做出一個(gè)完整的資料。
通過溝通，我們可以充分了解客戶需求，需求了解充分了，才能相對應(yīng)的拿出合適的授信方案。如客戶需要流貸還是固貸、需要銀票還是保函，需要貸款干什么，需要多少的量等等，還有客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況，往往我們需要深入了解的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有變化情況，在報(bào)表里是得到不答案的，這就需要和客戶進(jìn)行充分的溝通，才能逐步了解到這些信息。
四是勤思考，讓申報(bào)材料擁有靈魂。
思考是我們寫信貸材料的必備技能。我記得有一年我在寫授信材料的時(shí)候，語言表達(dá)不夠清晰，比較含糊，理由也不充分，當(dāng)時(shí)，那位領(lǐng)導(dǎo)問我時(shí)，我的回答也不夠有說服力，領(lǐng)導(dǎo)就教導(dǎo)我說“我們做一個(gè)客戶，報(bào)一份材料，如果連自己都沒有信心，連自己都說服不了，那誰還會對我們有信心呢，我們又能說服誰呢？”我深刻地理解了這句話的意思，在以后的材料申報(bào)中，我都盡量把我們申報(bào)的理由充分展現(xiàn)出來，我認(rèn)之為一份材料的靈魂。
一般來說，我們的申報(bào)材料都是有固定模板的，也就是審批人想要知道的客戶哪些方面的內(nèi)容，根據(jù)固定模板，我們會往里面填寫相關(guān)的內(nèi)容，那么在填每一部分內(nèi)容的時(shí)候，是簡單機(jī)械地填寫內(nèi)容好，還是在反映客觀數(shù)據(jù)后還進(jìn)行一些主觀分析判斷好呢？很顯然，有某些時(shí)候，有分析比沒有分析要來得更豐富更有說服力一些。
我們在材料的任何一個(gè)地方，都需要表達(dá)出一個(gè)觀點(diǎn)，就是我們要申報(bào)這筆授信的原因。一般來說，我都會從這幾個(gè)方面來表述這個(gè)問題：一是客戶存在實(shí)際需求，二是客戶具備還款能力，三是我們可以獲得的收益。萬變不離其宗，掌握核心，問題自然迎刃而解。
五是勤動手，歸根結(jié)底要落地。
真正申報(bào)材料，前面那些都是虛的，唯有這一條是最實(shí)的，動手做出來，這才是根本。我常常和客戶經(jīng)理說，依葫蘆畫瓢，也要先畫出那個(gè)瓢再說。能耐再大，最終做不出，那都是毫無用處的。
動手要從哪些方面下手：一是找到最新的模板，特別是同行業(yè)的，這樣可以省去一些找材料找政策的時(shí)間；二是多進(jìn)行外網(wǎng)和內(nèi)網(wǎng)查詢，確保及時(shí)了解客戶涉案、征信、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況；三是專心致志、心無旁鶩、一鼓作氣地寫。
“速度第一、完美第二”，這是我們做申報(bào)材料總結(jié)出的一個(gè)小經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)在同業(yè)競爭激烈、客戶要求越來越高的年代，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，速度是首要的，只有先搶到客戶，我們才有資格談后續(xù)的經(jīng)營。
