2016年10月14日，工總行正式確立以“合規(guī)為本、全員有責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健高效”為核心的合規(guī)文化理念，旨在通過加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，引導(dǎo)全行進(jìn)一步樹立科學(xué)的發(fā)展觀、風(fēng)險(xiǎn)觀和業(yè)績(jī)觀，為誠信服務(wù)客戶和持續(xù)健康發(fā)展提供重要的文化保障。
2021年，省分行開展內(nèi)控合規(guī)“價(jià)值創(chuàng)造年”主題活動(dòng)，通過進(jìn)一步深植合規(guī)文化核心理念，持續(xù)引導(dǎo)全員全專業(yè)正確的價(jià)值觀及風(fēng)險(xiǎn)偏好，著力提升各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)履職能力，在服務(wù)全行高質(zhì)量發(fā)展中更好地實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)價(jià)值創(chuàng)造。
一、合規(guī)為本是可持續(xù)發(fā)展的前提
合規(guī)是指銀行的經(jīng)營活動(dòng)必須符合法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)部行為準(zhǔn)則的要求。當(dāng)前，在應(yīng)對(duì)國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的過程中，銀行業(yè)一些不合規(guī)、不審慎的經(jīng)營行為出現(xiàn)反彈，銀行運(yùn)營機(jī)制和信貸管理出現(xiàn)回潮和倒退，貸款風(fēng)險(xiǎn)和案件操作風(fēng)險(xiǎn)等一些突出風(fēng)險(xiǎn)隱患正在孕育和聚集，在這種形勢(shì)下，倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)”，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)遵守監(jiān)管要求和本行制度規(guī)定，比任何時(shí)候都顯得更為迫切，更為重要。
銀行作為典型的公眾性機(jī)構(gòu)，其生存在很大程度上依賴于公眾的信任，違規(guī)經(jīng)營者輕則受到法律制裁和監(jiān)管處罰，重則喪失公眾信任甚至引發(fā)破產(chǎn)倒閉。因此，只有真正認(rèn)識(shí)和把握發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，讓我們的發(fā)展與外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史潮流相契合，與內(nèi)部實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管控的能力相一致，才能實(shí)現(xiàn)真正長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展。
二、全員有責(zé)是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
合規(guī)文化是銀行內(nèi)部對(duì)合規(guī)經(jīng)營的一種共同價(jià)值觀，并由之形成的一套行事規(guī)范。這種規(guī)范既通過自上而下的規(guī)章制度，以有形紀(jì)律的方式存在，亦通過上下級(jí)之間、同事之間的期望或認(rèn)同，以無形的方式存在。因此，合規(guī)與每個(gè)工作流程、每個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)，只有讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展不偏離目標(biāo)。
首先必須由管理層做起，這是源頭。各級(jí)管理者不僅需要以其日常言行垂范，還應(yīng)該親自傳達(dá)合規(guī)要求的信息，凝聚全員的共同信念，敦促全員共同承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。其次要從黨員先鋒抓起，這是關(guān)鍵。黨中央在全黨開展黨史學(xué)習(xí)教育，著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)是以學(xué)促做、知行合一，引導(dǎo)每一名黨員校準(zhǔn)思想之標(biāo)、調(diào)整行為之舵，做合格的共產(chǎn)黨員，匯聚推動(dòng)改革發(fā)展的磅礴力量。因此，我們要把合規(guī)管理與黨史學(xué)習(xí)教育有機(jī)結(jié)合起來，以合規(guī)管理成果來檢驗(yàn)黨史學(xué)習(xí)教育成效。再次要從員工做起，這是基礎(chǔ)。強(qiáng)化全員責(zé)任意識(shí)，在全行形成“人人重風(fēng)險(xiǎn)、事事講合規(guī)”的良好氛圍，任何個(gè)人都不能以個(gè)體的短線利益，損害整體的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，合規(guī)經(jīng)營、獲得信任、受到尊重、享負(fù)盛譽(yù)，是我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而不是發(fā)展障礙。
三、風(fēng)險(xiǎn)可控是可持續(xù)發(fā)展的保障
違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)之前不能準(zhǔn)確識(shí)別和控制，風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)很可能已經(jīng)造成很大的影響，事后彌補(bǔ)也是事倍功半。因此，必須倡導(dǎo)“底線思維”，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)制度權(quán)威性和執(zhí)行力。只有當(dāng)合規(guī)意識(shí)深深植入每位員工的思想，制度和規(guī)則才會(huì)被有效地執(zhí)行，合規(guī)基礎(chǔ)才堅(jiān)實(shí)牢固。
要通過強(qiáng)化管理意識(shí)，將合規(guī)管理融入日常經(jīng)營管理實(shí)踐中。“各級(jí)管理者要率先成為令行禁止的倡導(dǎo)者，‘三道防線’要積極擔(dān)當(dāng)令行禁止的維護(hù)者，全員全專業(yè)要主動(dòng)成為推動(dòng)新時(shí)期‘十大禁令’落地的執(zhí)行者”。要通過建立預(yù)警機(jī)制，充分發(fā)揮日常監(jiān)測(cè)的作用，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，讓“高壓線”帶上“高壓電”，促使各級(jí)管理層和每位員工都對(duì)制度規(guī)范心存敬畏，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。要建立科學(xué)的考核激勵(lì)機(jī)制，通過持續(xù)開展合規(guī)教育和培訓(xùn)，突出合規(guī)典型的示范帶動(dòng)作用，肯定守規(guī)行為、否定違規(guī)行為，形成正向激勵(lì)，化強(qiáng)制為習(xí)慣，化習(xí)慣為文化。
四、穩(wěn)健高效是可持續(xù)發(fā)展的途徑
好 “規(guī)”的形成過程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，通過主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng)，因此，我們不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，而要嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。
在經(jīng)營管理中要自覺樹立合規(guī)理念，不折不扣地落實(shí)合規(guī)要求，持之以恒地抓好合規(guī)工作。任何時(shí)候、任何情況下，都要堅(jiān)守合規(guī)的底線，不能因?yàn)橥獠凯h(huán)境的變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力、加快發(fā)展的需要、發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的改革等內(nèi)外部因素而動(dòng)搖。要將合規(guī)融入辦行理念，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，處理好速度與質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，做到發(fā)展速度與管理能力的同步提高、收益水平與風(fēng)控能力的同步提升。要以商業(yè)規(guī)則自律，以法律法規(guī)自律，將穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)管理作為業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)，貫徹落實(shí)到各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)的全流程，使全體員工的合規(guī)意識(shí)轉(zhuǎn)化為全行的合規(guī)文化。通過文化的認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)思想的共鳴；通過觀念的整合，實(shí)現(xiàn)力量的凝聚；通過行為的規(guī)范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的合規(guī)。
16個(gè)字的合規(guī)文化核心理念既是工商銀行始終堅(jiān)守的合規(guī)行為準(zhǔn)則和價(jià)值追求，也是工商銀行向監(jiān)管部門、投資者和社會(huì)公眾作出的鄭重承諾，更是我們的員工之本、和諧之基、穩(wěn)定之策、成長(zhǎng)之核。面對(duì)挑戰(zhàn)和機(jī)遇，只有始終高舉合規(guī)的大旗，才能實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，才會(huì)實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青。
