合規(guī)人人有責(zé) 合規(guī)從我做起

   加強(qiáng)信貸從業(yè)人員合規(guī)文化教育，樹立“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)從我做起”意識(shí)。同時(shí)，對(duì)違規(guī)人員予以嚴(yán)懲，形成震懾作用，以保證信貸業(yè)務(wù)在合規(guī)基礎(chǔ)上健康開展。

   在貸前調(diào)查階段，在審查企業(yè)提供的材料基礎(chǔ)上，應(yīng)通過人民銀行征信系統(tǒng)、工商局全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢及網(wǎng)站等多種渠道，全面調(diào)查企業(yè)及實(shí)際控制人的綜合情況，為是否進(jìn)行申報(bào)授信提供全面真實(shí)的依據(jù)；在貸時(shí)審查階段，應(yīng)對(duì)申報(bào)信息的完整性、一致性、合規(guī)性做進(jìn)一步審查，并對(duì)授信方案及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等做出安排。在貸后檢查階段，應(yīng)定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行走訪，并通過多種渠道收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)預(yù)警，提前采取防范措施，取得主動(dòng)。

   在信貸業(yè)務(wù)開展中，應(yīng)更重視對(duì)第一還款來源，即借款主體的分析，對(duì)其所處行業(yè)、在行業(yè)中的地位、經(jīng)營(yíng)情況及特色、需求合理性、未來發(fā)展預(yù)測(cè)及還款來源等方面做出全面的分析判斷，在其正常經(jīng)營(yíng)具備按時(shí)歸還我行貸款能力的基礎(chǔ)上，結(jié)合第二還款來源，即擔(dān)保措施的安排，才能給予信貸支持，避免過分依賴第二還款來源。同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)實(shí)際，給予合理的信貸支持，避免過度授信�？茖W(xué)審慎的信貸文化對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用。