服務與風控齊行，扎實做好個人賬戶開戶審核

    在云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和虛擬現(xiàn)實技術的快速發(fā)展下，全球迎來了數(shù)字化時代。數(shù)字化時代給人們帶來便利的同時，隨之而來的電信詐騙的手段也層出不窮，令人防不勝防。對于金融服務業(yè)人員來說，我們嚴格核實客戶辦卡用途，既要打擊違法犯罪，又要為人民群眾提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務。

    一、核實身份，告知責任。我網(wǎng)點先對開立賬戶的客戶的身份信息嚴格審核。特別是人民中路支行毗鄰地質(zhì)中學和湘雅二醫(yī)院，隨著古墓群的發(fā)現(xiàn)，大型建筑、交通擴建及改造，常有青少年、外地病人、施工工人來我網(wǎng)點申請辦卡。我行會先從相貌、穿著、口音進行初步判斷，詳盡咨詢客戶信息，從微信、各大消費軟件、電話咨詢盡可能多方面了解客戶，核實客戶辦理賬戶用途的合法性、合理性、合規(guī)性，核實客戶身份證件信息及資料的真實性、有效性，主要核實好家庭住址、工作單位、手機號碼、開卡用途等信息，告知客戶相關法律責任，并將相關核實情況、核實時間及核實人登記在開戶問卷上隨開戶憑證歸檔保管。

    二、風險評估，開戶分類。根據(jù)賬戶分類分級管理的要求，我行根據(jù)客戶提供的身份信息及用途，來確定開立賬戶類別及功能。通過不同的途徑進一步確認客戶信息真實性，通過外數(shù)慧查或電話114向客戶工作單位進行核實，通過向通信商發(fā)送短信核實手機是否為本人實名認證，客戶是否能提供工作證明、微信工作群、工作證、房產(chǎn)證復印件、物業(yè)群等等相關資料輔助證明。對于存疑客戶，多方位詢問、多渠道查詢。若客戶確實無法提供更多信息，做好客戶解釋工作，重點進行賬戶風險提示，為客戶辦理二類卡或者三類卡，降低網(wǎng)銀或者手機銀行額度。

    三、定期回訪，重點核實。賬戶開立后，我行由專人對前期開立賬戶客戶進行電話或微信回訪，及時掌握客戶賬戶使用情況，提示用卡安全，控制洗錢風險。對前期存疑客戶，重點核實，可通過查詢客戶流水，觀察客戶交易對手，核實客戶用途真實性，或者聯(lián)系客戶是否能提供更多信息對其身份進行核實，以便升級賬戶功能。