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服務與風控齊行,扎實做好個人賬戶開戶審核

時間:2021-10-15 22:49:08  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行長沙華興支行  作者:樊嶸

    在云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和虛擬現(xiàn)實技術的快速發(fā)展下,全球迎來了數(shù)字化時代。數(shù)字化時代給人們帶來便利的同時,隨之而來的電信詐騙的手段也層出不窮,令人防不勝防。對于金融服務業(yè)人員來說,我們嚴格核實客戶辦卡用途,既要打擊違法犯罪,又要為人民群眾提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務。

    一、核實身份,告知責任。我網(wǎng)點先對開立賬戶的客戶的身份信息嚴格審核。特別是人民中路支行毗鄰地質(zhì)中學和湘雅二醫(yī)院,隨著古墓群的發(fā)現(xiàn),大型建筑、交通擴建及改造,常有青少年、外地病人、施工工人來我網(wǎng)點申請辦卡。我行會先從相貌、穿著、口音進行初步判斷,詳盡咨詢客戶信息,從微信、各大消費軟件、電話咨詢盡可能多方面了解客戶,核實客戶辦理賬戶用途的合法性、合理性、合規(guī)性,核實客戶身份證件信息及資料的真實性、有效性,主要核實好家庭住址、工作單位、手機號碼、開卡用途等信息,告知客戶相關法律責任,并將相關核實情況、核實時間及核實人登記在開戶問卷上隨開戶憑證歸檔保管。

    二、風險評估,開戶分類。根據(jù)賬戶分類分級管理的要求,我行根據(jù)客戶提供的身份信息及用途,來確定開立賬戶類別及功能。通過不同的途徑進一步確認客戶信息真實性,通過外數(shù)慧查或電話114向客戶工作單位進行核實,通過向通信商發(fā)送短信核實手機是否為本人實名認證,客戶是否能提供工作證明、微信工作群、工作證、房產(chǎn)證復印件、物業(yè)群等等相關資料輔助證明。對于存疑客戶,多方位詢問、多渠道查詢。若客戶確實無法提供更多信息,做好客戶解釋工作,重點進行賬戶風險提示,為客戶辦理二類卡或者三類卡,降低網(wǎng)銀或者手機銀行額度。

    三、定期回訪,重點核實。賬戶開立后,我行由專人對前期開立賬戶客戶進行電話或微信回訪,及時掌握客戶賬戶使用情況,提示用卡安全,控制洗錢風險。對前期存疑客戶,重點核實,可通過查詢客戶流水,觀察客戶交易對手,核實客戶用途真實性,或者聯(lián)系客戶是否能提供更多信息對其身份進行核實,以便升級賬戶功能。

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