在平時(shí)的工作中,我們常常會(huì)聽到“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”,其實(shí)這是一種金融行業(yè)運(yùn)營獲客的理念,就是把銀行的金融服務(wù)嵌入到和客戶息息相關(guān)的生態(tài)場景中,增加用戶對(duì)銀行的活躍度,把用戶變成客戶的過程。當(dāng)前,湖南建行通過聯(lián)合芒果TV、美團(tuán)、愛奇藝等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在其APP中支持開通建行二類電子賬戶,完成建行“賬戶出海”,實(shí)現(xiàn)我行賬戶金融服務(wù)輸出,拓展獲客渠道。針對(duì)芒果TV、美團(tuán)、愛奇藝等都是獨(dú)立的生態(tài)場景,如何打通多個(gè)生態(tài)場景中建行數(shù)據(jù),建立企業(yè)級(jí)生態(tài)場景?金融生態(tài)場景的本質(zhì)是什么?這都是值得我們思考的問題。 多場景建設(shè):經(jīng)營理念的重構(gòu) “場景為王”的時(shí)代已經(jīng)到來,場景金融以場景為核心向用戶提供金融服務(wù),最開始起源于互聯(lián)網(wǎng)金融,像現(xiàn)在大家所熟知的余額寶、零錢通。大家都知道場景三要素構(gòu)成:人、事、環(huán)境。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,場景金融都是為了提升客戶體驗(yàn),尋求第二曲線增長。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代移動(dòng)金融的發(fā)展,傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)邊界被突破,如果金融服務(wù)不能服務(wù)生態(tài)場景,客戶會(huì)離銀行越來越遠(yuǎn)。不斷開辟與完善各類生態(tài)場景,底層用戶中臺(tái)進(jìn)行全局把控,匯聚用戶各類生態(tài)場景中行為數(shù)據(jù)與成長歷程,將各場景中用戶關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行用戶畫像,實(shí)現(xiàn)用戶行為的抽象,進(jìn)而形成多場景下用戶類聚的精準(zhǔn)營銷,例如:用戶經(jīng)?疵⒐鸗V某動(dòng)漫,建行在京東APP生態(tài)場景下向用戶發(fā)送此動(dòng)漫玩偶購物優(yōu)惠券。 在當(dāng)前階段,金融場景普遍單一、單場景封閉,雖然現(xiàn)在各地建行都已自建或共建各個(gè)生態(tài)場景,例如:鄭州地鐵APP可實(shí)現(xiàn)地鐵乘車、洗車、修車、租車;貴州通APP可實(shí)現(xiàn)貴州省內(nèi)購物、外賣、交通、旅游、教育、醫(yī)療、社會(huì)保障等關(guān)乎民生服務(wù);建行生活A(yù)PP可實(shí)現(xiàn)國內(nèi)部分城市購物、外賣、看電影等老百姓娛樂性服務(wù);“約會(huì)魔都”是建行手機(jī)銀行內(nèi)置建行上海地區(qū)客戶看電影、購物等娛樂性服務(wù),突破地域限制,注重C端突圍,將各個(gè)單場景用戶畫像擴(kuò)展到多場景畫像,實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到面的連接,注重多場景內(nèi)客群、金融產(chǎn)品、非金融產(chǎn)品、內(nèi)容推廣,將金融產(chǎn)品嵌入到非金融產(chǎn)品服務(wù)中去,增加客戶生活與金融產(chǎn)品的高度連接。 數(shù)字化經(jīng)營:提供絕佳的客戶體驗(yàn) 生態(tài)場景來源于互聯(lián)網(wǎng),并且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也對(duì)生態(tài)場景玩的爐火純青,雖然金融場景生態(tài)建設(shè)目標(biāo)都一致,運(yùn)用數(shù)字化經(jīng)營手段實(shí)現(xiàn)金融場景和非金融場景深度融合,最終實(shí)現(xiàn)獲客。但是,有賴于客戶信息安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn),打造多場景常態(tài)化的經(jīng)營又是一個(gè)持久的過程。一方面,“非金融”多生態(tài)場景下,銀行員工如何進(jìn)行運(yùn)營外部APP,并利用數(shù)據(jù)開展?fàn)I銷;另一方面,用戶中臺(tái)中存儲(chǔ)的用戶多場景下數(shù)據(jù),如何進(jìn)行用戶成長的運(yùn)營和營銷,形成閉環(huán)效應(yīng)。如何將多個(gè)場景數(shù)據(jù)打通,如若一開始不打通數(shù)據(jù)層,以后的發(fā)展必然各大場景割裂,難以增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)。 生態(tài)場景的建設(shè)應(yīng)該以絕佳的用戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn),在其中嵌入金融生態(tài)場景,以金融場景補(bǔ)充生態(tài)場景,生態(tài)場景為主,金融場景為輔,要根據(jù)自身優(yōu)勢做深做透差異化場景生態(tài),培養(yǎng)用戶走向客戶,從而沉淀更多數(shù)據(jù),精準(zhǔn)化客戶畫像,給客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)體驗(yàn)。眾所周知,招商銀行以客戶“月活”為考核機(jī)制,就是客戶使用點(diǎn)擊招商銀行APP的月累計(jì)次數(shù),這是一種流量經(jīng)營思維,流量是場景的基礎(chǔ)、打造私域流量,極致功能體驗(yàn)和高頻應(yīng)用場景,實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)換與挖掘。強(qiáng)化C端突圍,做百姓身邊有溫度的銀行。 以企業(yè)級(jí)視角來看,搭建以用戶中臺(tái)為底層核心數(shù)據(jù)資源池的服務(wù)架構(gòu),互通多場景下用戶數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)生態(tài)場景的敏捷開發(fā)與搭建。如何跳出傳統(tǒng)框架尋得新的商業(yè)模式和經(jīng)營空間是新金融的首要挑戰(zhàn),“以客戶為中心”“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”即是破題堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化經(jīng)營的門徑與基石。搭建多生態(tài)場景,細(xì)化并深耕場景,致力實(shí)現(xiàn)低效客戶促活、全面關(guān)系客戶、客戶價(jià)值三個(gè)方面的C端突圍。聚焦客戶場景應(yīng)用,敏捷開發(fā)迭代,滿足客戶非金融和金融服務(wù),是數(shù)字化經(jīng)營的源頭和動(dòng)力,也是新金融實(shí)踐的必經(jīng)之路。
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