無規(guī)矩不成方圓，“合規(guī)”是銀行的核心價值觀念，合規(guī)的觀念和意識需要滲透到全部崗位和每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)，促使全行員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。下面我講下自己工作以來的合規(guī)心得體會。
一、思想重視，加強學習教育。首先我們要在思想上充分認識到銀行合規(guī)經(jīng)營，銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務的重要性。建設銀行是一家國有商業(yè)銀行，作為商業(yè)銀行是經(jīng)營風險、管理風險，從中獲得收益的高風險行業(yè)，因此合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風險是商業(yè)銀行的永恒主題。身為銀行員工時刻都面臨著操作風險、道德風險和外部欺詐風險等各方面所帶來的風險。所以作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務，為支行的風險防控夯實基礎，值得我們每位員工思考和重視。其次通過系列的合規(guī)文化學習及合規(guī)案例觀看，從而讓每位員工把合規(guī)在工作中作到真正的入腦入心。
二、認清工作中存在哪些風險。對于客戶經(jīng)理崗位，一是職業(yè)道德的風險。銀行客戶經(jīng)理是代表著銀行對外和客戶進行營銷和維護，客戶經(jīng)理依靠建行良好信譽和形象，會使客戶與客戶經(jīng)理打交道時無形中就會充滿信任感。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立較為信任的關系。如果客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險；二是專業(yè)知識是否精通的風險�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著建設銀行業(yè)務質量及風險的高低；三是廉潔自律的風險。由于客戶經(jīng)理對外代表建設銀行與客戶進行業(yè)務營銷及客戶維護，因此客戶經(jīng)理即是代表建設銀行對外的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設銀行形象和與客戶的合作關系，會給建設銀行帶來客戶流失風險及不可預計的聲譽風險。四是按照保密協(xié)議側涉及到建設銀行保密方面的風險�？蛻艚�(jīng)理是建設銀行的銷售精英，與優(yōu)質客戶的關系十分緊密，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量高端客戶的信息，因此成為其他商業(yè)銀行及不法份子的對象。
三、客戶經(jīng)理如何提高風險防范和管理的水平。一是嚴把客戶經(jīng)理資格認定關。客戶經(jīng)理代表著建設銀行的形象，為客戶提供的服務質量和結果會直接影響到銀行和客戶的利益，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關；二是重視客戶經(jīng)理學習及培訓�？蛻艚�(jīng)理是建設銀行的營銷精英，但因每個客戶經(jīng)理工作經(jīng)驗，知識結構，分工機制等因素的不同，為客戶提供的綜合服務也會各有不同，所以客戶經(jīng)理自身應不斷的加強學習，同時銀行也加強對客戶經(jīng)理綜合素質的培訓。三是強化內(nèi)控機制建設，加大內(nèi)部稽核力度及發(fā)現(xiàn)業(yè)務中的風險漏洞。在辦理業(yè)務中，必須堅持“三親見”，嚴禁逆流程辦理業(yè)務，嚴禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約，對于業(yè)務中發(fā)現(xiàn)的漏洞及時提出建議，從而建設良好的合規(guī)文化氛圍。
