近日，省聯(lián)社辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了交通銀行上海分行成功堵截一起假冒法院人員扣劃存款的詐騙案件，農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)分散，人員素質(zhì)參差不齊，在農(nóng)商行的實(shí)際工作中，極有可能成為犯罪分子實(shí)施作案的對(duì)象，因此這種新型的詐騙手段應(yīng)引起我們農(nóng)商行相關(guān)人員的高度重視，要切實(shí)掌握如何協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)正確辦理存款查詢、凍結(jié)和扣劃款項(xiàng)業(yè)務(wù)，避免因協(xié)助不當(dāng)損害客戶的合法權(quán)益或給農(nóng)商行工作帶來(lái)不必要的麻煩。
有權(quán)機(jī)關(guān)要牢記。有權(quán)查詢單位：公安、檢察院、法院、安全機(jī)關(guān)、監(jiān)察、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄保衛(wèi)部門、海關(guān)、稅務(wù)、審計(jì)、證監(jiān)會(huì)。有權(quán)凍結(jié)單位：公安、檢察院、法院、安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄保衛(wèi)部門、海關(guān)、稅務(wù)。有權(quán)扣劃單位：法院、海關(guān)、稅務(wù)。
協(xié)查原則要遵循。積極協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理對(duì)單位和個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)和扣劃是農(nóng)商行的一項(xiàng)義務(wù)，協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則。對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)依法進(jìn)行的存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作，農(nóng)商行工作人員應(yīng)按規(guī)定積極予以協(xié)助辦理。
確認(rèn)身份放首位。農(nóng)商行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)核實(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件，檢查核對(duì)其出示的執(zhí)法證是否確為執(zhí)法人員本人的，并在協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃通知書(shū)上登記其證件號(hào)碼、持證人姓名。
核實(shí)效力要警惕。核實(shí)執(zhí)法人員出具的“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)”是否為有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的。有權(quán)機(jī)關(guān)的縣以下分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)必須由縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)相關(guān)通知書(shū)，持分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門簽章的查詢、凍結(jié)、扣劃通知書(shū)要求辦理存款查詢、凍結(jié)、扣劃的，農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)不予辦理。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字。
法律文書(shū)仔細(xì)看。在協(xié)助辦理扣劃業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)核實(shí)是否附有關(guān)生效的法律文書(shū)和行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書(shū)。包括人民法院發(fā)生法律效力的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、支付令、制裁決定的副本或行政機(jī)關(guān)的行政處罰決定書(shū)副本，人民檢察院的免予起訴決定書(shū)、不起訴決定書(shū)、撤銷案件決定書(shū)的副本，公安機(jī)關(guān)的處理決定書(shū)、刑事案件立案報(bào)告表的副本。協(xié)助扣劃存款通知書(shū)上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書(shū)上的義務(wù)人相同。農(nóng)商行工作人員在審查核實(shí)上述證件和法律文書(shū)后，方可按規(guī)定予以協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃存款。另外，協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書(shū)上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的，對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)僅表述“凍結(jié)（或扣劃）某某存款帳戶”而無(wú)具體金額的，農(nóng)商行不予協(xié)助。《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于銀行對(duì)司法機(jī)關(guān)只提供戶名而未提供帳號(hào)的儲(chǔ)蓄存款可否協(xié)助查詢的批復(fù)》明確規(guī)定：“對(duì)司法機(jī)關(guān)只提供存款人姓名而未提供任何其他能夠確認(rèn)存款人身份線索的個(gè)人存款，銀行不應(yīng)協(xié)助其辦理查詢。” 因此，司法機(jī)關(guān)在要求銀行協(xié)助查詢時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供存款人姓名和其他相關(guān)線索，如存款人身份證號(hào)碼、單位、住址、電話等，以保證該存款人確系司法機(jī)關(guān)所要查詢的存款人。這也反應(yīng)出我們實(shí)行存款實(shí)名制的重要性。最后農(nóng)商行在協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的帳戶。上海分行案件中，操作人員正是對(duì)罪犯提供的法律文書(shū)中要求將扣劃款劃至個(gè)人名下而產(chǎn)生懷疑成功堵截這起詐騙事件。另外有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，農(nóng)商行也不應(yīng)給予協(xié)助。
應(yīng)急措施要到位。農(nóng)商行要不斷完善和加強(qiáng)各類預(yù)案和應(yīng)急演練，確保在發(fā)生案件的情況下應(yīng)急預(yù)案能夠及時(shí)啟動(dòng)、有效運(yùn)行，切實(shí)防范各類案件風(fēng)險(xiǎn)。
登記制度嚴(yán)執(zhí)行。農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作登記、保密等內(nèi)部控制制度，不斷加強(qiáng)工作人員的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，嚴(yán)密操作手續(xù)，堅(jiān)持依法辦理，才能在積極作好協(xié)助工作的同時(shí)，保護(hù)客戶合法權(quán)益不受侵犯，維護(hù)好農(nóng)商行自身利益。
