隨著金融科技的發(fā)展，數(shù)字經濟正逐漸成為金融領域的新趨勢，銀行的傳統(tǒng)經營模式受到了較大沖擊。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行積極進行數(shù)字化經營轉型，利用數(shù)字化手段來提升基層的獲客能力，符合新金融的發(fā)展趨勢，也是商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展的重要歷史使命。傳統(tǒng)的銀行客戶維護模式遵循二八定律，即百分之二十的客戶貢獻了百分之八十的收益，這種模式將高凈值客戶作為核心，脫離小微客戶，容易遇到瓶頸。數(shù)字化經營模式依托新金融理念，真正做到了以客戶為中心，以人民為中心，保障全體社會成員都能夠獲得基本的金融服務，兼顧線上以及線下全面營銷，使得客群進一步拓展。
商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點當前在獲客方式與獲客途徑上存在著諸多挑戰(zhàn)。首先便是疫情的挑戰(zhàn)。隨著新冠疫情的爆發(fā)，線下接觸變得困難，監(jiān)管部門也積極推動金融機構加速開展線上業(yè)務。另外，央行數(shù)字人民幣的發(fā)行及試點，也進一步推動了網(wǎng)點線下接觸的削減化趨勢，促進了數(shù)字化經營的過程發(fā)展。傳統(tǒng)的銀行線下網(wǎng)點優(yōu)勢不再，客戶線下接觸越來越少甚至于零線下接觸，而更傾向于線上接觸，這也使得線上金融服務需求加速增長。此類線上客戶的增加，為銀行向數(shù)字化經營模式轉型打下了牢固的客戶基礎�；鶎鱼y行網(wǎng)點也需要搭好線上和線下兩種模式并行的營銷場景，靈活地將數(shù)字化經營的理念嵌入到營銷業(yè)務中，促進線上金融服務的客戶活躍度與依賴度提高。此外，銀行競爭對手以及競爭環(huán)境的快速變化也促使銀行必須加快向數(shù)字化經營轉型的過程。當今時代，銀行的競爭對手早已不再僅僅只是同業(yè)，而是要與大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競爭。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為后起之秀，其極強的客戶積累和客戶挖掘能力分流了銀行大量的優(yōu)質客戶，也分流了相當可觀的銀行潛在客戶;支付功能是金融基礎領域，也是銀行獲客穩(wěn)客的重要渠道，同樣被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷侵蝕;在與政府部門的合作方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極與政府達成合作，創(chuàng)建“互聯(lián)網(wǎng)+政務”等方案，將業(yè)務拓展到社會的各個方面，從而進一步分流銀行的傳統(tǒng)業(yè)務份額，使得銀行客戶不斷流失。
因此，數(shù)字化經營模式是應對這些挑戰(zhàn)，保障銀行獲客活客的重要方式�；鶎鱼y行網(wǎng)點是銀行和客戶之間的重要紅帶，能夠最為直觀地展示銀行形象。銀行在基層不僅僅要搭建場景，更要做好綜合金融生態(tài)的打造，要創(chuàng)建智慧型網(wǎng)點，促進智能網(wǎng)點的建設，打造差異化及特色化體驗，以進一步增強線下網(wǎng)點綜合競爭力，保證到店客戶的良好體驗。其次，數(shù)字化經營的特點之一使是能夠使金融服務覆著到更廣泛的社會群體及社會成員，但是使用銀行數(shù)字產品或線上服務的用戶，并不一定就是銀行傳統(tǒng)意義上的客戶，其可能只是使用了銀行的產品服務但暫未給銀行創(chuàng)造價值。因此，向數(shù)字化經營轉型的改變就所該利用技術手沒持續(xù)關注從普通的用戶到能夠創(chuàng)造價值的客戶這一討程周期，充分按掘用戶的金融行頭和非金融行為軌跡，引導用戶完成金融交易或非金融交易，激發(fā)用戶的金融貢獻，保證從用戶到客戶這一轉變過程中的正向口碑傳播。另外，網(wǎng)點要增強數(shù)字化經營能力，利用數(shù)字化經營手段更好地為客戶提供服務，例如積極利用手機銀行等渠道維護客戶，保證客戶在線上渠道的良好體驗，堅持用戶思維，通過用戶的口碑傳播來實現(xiàn)裂變營銷效應。利用好數(shù)字化豐段賦予的公私聯(lián)動機遇，握棄以往對公業(yè)務和對私業(yè)務相害裂的思維，通過對公業(yè)務的延伸來做好對私零售生態(tài)的搭建。最后，要搭建適宜的場景來進行獲客，將銀行的金融服務嵌入到生活場景的方方面面中，讓客戶在實際生活場景中感受到金融服務的便利與快捷。
商業(yè)銀行的未來依然且有極大的挑戰(zhàn)與困難，在向數(shù)字化經營轉型的過程中，銀行的獲客模式也隨之不斷變化，不主動積極求變、順應時代發(fā)展的大趨勢，必然會導致客戶的進一步流失，因此，利用數(shù)字化經營思路，打開銀行的獲客渠道，才能為銀行未來的持續(xù)發(fā)展添磚加瓦。（人民東路支行）
