操作風(fēng)險(xiǎn)都是瞬間發(fā)生的，盡管有其各種各樣的客觀背景和原因，但都與當(dāng)事人“定力”不夠、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)密不可分。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，臨柜人員辦理業(yè)務(wù)的種類越來越多，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)也必然隨之增加。因此，加強(qiáng)以防范操作風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的合規(guī)教育和管控，全面提高臨柜人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)操作規(guī)程和業(yè)務(wù)流程，對切實(shí)有效防范和規(guī)避日常臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)建行、員工權(quán)益和形象具有十分重要的意義。
一、注重柜面風(fēng)險(xiǎn)防范教育
隨著柜面業(yè)務(wù)的日漸增多，潛存于日常業(yè)務(wù)每個(gè)環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)也必然加大。因此，加強(qiáng)以責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)為主要內(nèi)容的教育，切實(shí)增強(qiáng)一線員工的“免疫力”和“定力”，是防范和規(guī)避日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。一是要積極加強(qiáng)思想教育，努力提高一線員工對防范和規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)重要性、必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)，努力筑牢思想防線。二是要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作指南和各種案例，使員工從思想上得到觸動(dòng)和震撼，切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)操作的自覺、自律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。三是通過開展案防分析會(huì)等形式，積極培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)敏感性，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫徹、貫穿于日常各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作行為的全過程，努力排除各種干擾，做到堅(jiān)持依法合規(guī)操作不動(dòng)搖。四是積極開展員工行為排查活動(dòng)，對情緒波動(dòng)較大和行為異常的員工，重點(diǎn)關(guān)注并落實(shí)幫教，力爭把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。
二、注重規(guī)范制度的執(zhí)行落實(shí)
細(xì)節(jié)決定成敗，天下大事必作于細(xì)。雖然我們每個(gè)人都耳熟能詳，但在具體工作中真正做到“細(xì)”的還是少之又少，細(xì)致入微更是奢談。因此要反復(fù)強(qiáng)調(diào)臨柜操作中容易疏忽的問題，使規(guī)章制度、操作規(guī)程貫穿到操作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。一是要督促柜員達(dá)到業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、規(guī)范，促使柜員認(rèn)真、有序辦理每筆業(yè)務(wù)，構(gòu)筑起業(yè)務(wù)操作第一道防線。對不規(guī)范的行為，要即刻糾正，絕不手軟和留情。二是要進(jìn)一步明確操作流程中的責(zé)任，加大違規(guī)操作的查處力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好氛圍。
三、注重全流程的監(jiān)督控制
提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力不僅是對他人負(fù)責(zé)，也是對自己的保護(hù)，要將崗位制約作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線，做到相互制約、互相監(jiān)督，努力防范和減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一是要加大監(jiān)督檢查力度，委派會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)主管要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，認(rèn)真履行好業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查職責(zé)，對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)違紀(jì)問題，要勇于堅(jiān)持原則，按制度規(guī)定嚴(yán)肅處理，切實(shí)發(fā)揮好制度的震懾作用。二是要認(rèn)真按照業(yè)務(wù)流程要求，建立可行的監(jiān)督機(jī)制，發(fā)揮好互控監(jiān)督作用。每個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任人，都要積極履行好職責(zé)，對每筆有疑問的業(yè)務(wù)必須追根溯源，認(rèn)真把問題搞清楚，落實(shí)責(zé)任到人頭，切實(shí)達(dá)到對癥下藥治病救人的功效。
四、注重柜面業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)
首先是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能的練習(xí)，掌握新知識(shí)，嚴(yán)格遵守操作程序，辦理業(yè)務(wù)時(shí)盡可能減少差錯(cuò)。其次是要制定培訓(xùn)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)教育的制度化、常態(tài)化，通過不間斷的業(yè)務(wù)規(guī)程、操作流程培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高柜員的職業(yè)操守和綜合素質(zhì)，培養(yǎng)柜員養(yǎng)成遵章守紀(jì)意識(shí)和良好習(xí)慣。三是要注重細(xì)節(jié)，以什么事情都要求自己做到最好為追求目標(biāo)，以顧客滿意為歸宿點(diǎn)，嚴(yán)格要求，做到專心、誠心、熱心，用一流的服務(wù)、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神及不怕苦、不怕累的品質(zhì)，在贏得客戶的信任和支持的同時(shí)，樹立建行良好的品牌和新形象。
防范柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)，能夠及時(shí)控制和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件苗頭，既是對客戶的負(fù)責(zé)，也是對于自身的保護(hù)，更是對銀行的責(zé)任，隨著建行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，客戶市場的不斷壯大，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范任重而道遠(yuǎn)。
