銀行柜面業(yè)務作為銀行經(jīng)營和管理的重要樞紐，不僅面向客戶提供資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務和產(chǎn)品服務，同時還是銀行營銷產(chǎn)品、聯(lián)系銀客戶的主要渠道和紐帶之一。主要從事的是銀行柜面業(yè)務，深切體會到柜面業(yè)務是內(nèi)部管理的重中之重，銀行柜面操作風險是內(nèi)部管理的難點和重點。
一、操作失誤型。操作失誤是指員工在業(yè)務操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中 ,由于責任心不強、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_業(yè)務操作風險事件。為解決好這一類型的問題，應加強對柜員規(guī)章制度的學習和輔導工作，提高員工的業(yè)務素質(zhì)。
二、主觀違規(guī)型。主觀違規(guī)是指員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下，隨意簡化操作流程等違規(guī)行為。這類風險事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風險。如為規(guī)避反交易、錯賬沖正等進行的反方向操作行為，及基層網(wǎng)點在攬存過程中，違反存款實名制的相關(guān)規(guī)定，違規(guī)為客戶辦理存款業(yè)務，以及在業(yè)務操作中當與服務存在矛盾時，一時無法解決而違反規(guī)章制度的做法。
三、內(nèi)部欺詐型。內(nèi)部欺詐又可稱為道德缺失或喪失。主要體現(xiàn)為員工在其自身需要得不到有效滿足，受其思想狀況、道德修養(yǎng)、價值取向的影響和左右，放棄有關(guān)法規(guī)制度、職業(yè)道德，以滿足自己的需要。降低內(nèi)部欺詐風險要全面落實柜面業(yè)務操作風險治理責任制。
四、外部欺詐型。外部欺詐用通俗的語言表述就是被人利用，是指員工在辦理業(yè)務的過程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風險。如由于柜面把關(guān)不嚴，對客戶提供的證件、資料審查不嚴，造成虛假開戶而引發(fā)的案件，及隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務的逐步推廣，呈現(xiàn)出利用高科技犯罪的趨勢。又如近年來出現(xiàn)的大量假銀行承兌匯票、假存單等。欺詐是我國商業(yè)銀行中最突出的前臺業(yè)務操作風險表現(xiàn)，造成的損失也十分巨大。
