10月9日至24日，我有幸參加了省行在馬坡嶺培訓(xùn)中心舉辦的第2期金融理財師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
第一堂課我就深切感受到學(xué)習(xí)理財?shù)臍v史意義和緊迫性�？纯礆v史上理財?shù)陌l(fā)展脈絡(luò)，歷史上理財?shù)恼Q生是在經(jīng)濟(jì)蕭條的第一次經(jīng)濟(jì)危險之后，重創(chuàng)之下，人們喪失了對金融機(jī)構(gòu)的信心。1929年的股災(zāi)引起了金融機(jī)構(gòu)的大面積破產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)的全面蕭條。保險營銷人員開始提供金融理財服務(wù)。70年代后，超前消費(fèi)觀念的出現(xiàn)、社會保障和公共福利政策的改變、收入的增加、稅收制度和投資決策的復(fù)雜性增強(qiáng)，人們開始不盲目從眾，開始關(guān)注了自身的資產(chǎn)，思考如何更好地管理好自己的資產(chǎn)。歷史總是如此地相似，無獨(dú)有偶，在去年乃至今年的股災(zāi)后，股民基民們也將開始回歸冷靜，來思考怎樣去更好地打理自己的資產(chǎn)，股市的暴雨雖然摧殘了一片的林木，但也為理財在中國的發(fā)展積蓄了充足的雨水，為理財?shù)睦硇曰貧w作好了鋪墊和準(zhǔn)備，理財在當(dāng)下的中國有著存在并更好發(fā)展的土壤。
對于金融理財服務(wù)我有著不少困惑，課上專業(yè)講師的解疑釋惑幫我拓寬了視野，作為銀行從業(yè)人員只有對理財有了更科學(xué)的認(rèn)識，才能增強(qiáng)我們從業(yè)信心、提高從業(yè)執(zhí)行力：首先理財不等于使資產(chǎn)得到最大化的保值升值。我們在和客戶介紹一些產(chǎn)品的時候也總會喜歡提到產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率，在銷售保險產(chǎn)品的時候也總是會提到它有豐厚分紅，這些當(dāng)然是基于人都是經(jīng)濟(jì)人的前提下，人總是要實(shí)現(xiàn)利益的最大化。但人不只是理論上的經(jīng)濟(jì)人，理財也就不能只局限于資產(chǎn)的升值，理財是應(yīng)自然人的需求而產(chǎn)生發(fā)展的。人的需求是復(fù)雜的、個性化的，所以理財?shù)暮w的內(nèi)容非常寬，從理財課程的安排上來看，有投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利和退休計劃、個人稅務(wù)和遺產(chǎn)籌劃四大板塊，資產(chǎn)的升值只是投資功能的一部分。
理財是量身定制的服務(wù)，幫助客戶在現(xiàn)在和未來的生活狀況中達(dá)到一種權(quán)衡，實(shí)現(xiàn)財務(wù)上的自由自主自在。具體來說，就是由專業(yè)理財師幫助客戶制訂的終生的動態(tài)規(guī)劃，不是一次兩次就可以實(shí)現(xiàn)的，利用理財師專業(yè)的知識背景，通過對于客戶家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險屬性等綜合把握，制訂出適合客戶的理財規(guī)劃書，幫助客戶配置產(chǎn)品，并作好跟蹤的后續(xù)動態(tài)調(diào)整。所以，理財應(yīng)當(dāng)建立在與客戶有良好伙伴關(guān)系的基礎(chǔ)上進(jìn)行的長期服務(wù)。
第一堂，就是一次洗腦的過程，將原有的想法顛覆，讓我對于理財有了一個整體的把握。理財可自用也可惠人，再從銀行發(fā)展大局著想，還可以通過提供客戶所需的個性化、全方位服務(wù)，從而提升銀行的服務(wù)形象。雖然學(xué)習(xí)理財?shù)牡缆芬欢ú灰祝覍⒑煤门�，倍加珍惜，并將把對于理財�(shù)乃鶎W(xué)所感與大家一起分享，路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索，讓我們躊躇滿志，誓將理財進(jìn)行到底！
