信用卡授信額度簡(jiǎn)稱信用卡額度,是指銀行在批準(zhǔn)信用卡時(shí)給予持卡人刷卡消費(fèi)的最高透支限額。持卡人能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡消費(fèi),超過了這個(gè)額度就無法正常刷卡消費(fèi)。
信用卡授信額度簡(jiǎn)稱信用卡額度,是指銀行在批準(zhǔn)信用卡時(shí)給予持卡人刷卡消費(fèi)的最高透支限額。持卡人能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡消費(fèi),超過了這個(gè)額度就無法正常刷卡消費(fèi)。
信用卡額度是銀行依據(jù)持卡人申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的個(gè)人資料和提供的相關(guān)證明綜合評(píng)定的。持卡人在同一家銀行辦理多張同名信用卡,信用額度并不是多張信用卡額度的累加,而是共享一個(gè)額度。例如:持卡人在某銀行共有兩張信用卡,額度分別是10000元和20000元,則持卡人在該行可用的總額度是20000元,而不是30000元。信用卡附屬卡與主卡共享同一額度。
一般情況下,持卡人使用雙幣信用卡進(jìn)行外幣消費(fèi)時(shí),外幣額度基本等值于其信用卡的人民幣額度。例如:持卡人信用卡額度是10000元,如果在美國(guó)刷卡消費(fèi),信用卡額度就大約等值于1600美元(按照1美元折合6.25元人民幣匯率計(jì)算)。
信用卡額度由發(fā)卡銀行定期進(jìn)行調(diào)整。如果持卡人經(jīng)常刷卡消費(fèi)且按時(shí)還款,發(fā)卡銀行可能通過電話、郵件等方式,提醒持卡人可以申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度。同時(shí),節(jié)假日期間,根據(jù)持卡人過往信用記錄,發(fā)卡銀行也可能主動(dòng)將信用卡額度臨時(shí)提高20%至30%。如果持卡人想在短期內(nèi)提高額度,可直接撥打發(fā)卡銀行信用卡客服電話,申請(qǐng)臨時(shí)提高信用卡額度。
臨時(shí)額度要巧用,多數(shù)銀行臨時(shí)額度刷卡部分必須全額還款,不能像信用卡正常額度的消費(fèi)部分一樣,在還款時(shí)可以選擇最低額還款。如果沒有在期限內(nèi)足額償還臨時(shí)額度消費(fèi)金額,持卡人將被收取臨時(shí)額度5%的超限費(fèi),并影響信用記錄。例如:持卡人信用卡額度是10000元,通過申請(qǐng)臨時(shí)提高額度至15000元并全部消費(fèi),還款時(shí)持卡人可以選擇全額還款,即償還15000元,或者選擇最低額還款,償還包括正常額度10000元的10%,計(jì)1000元,以及臨時(shí)額度5000元的全部,共6000元。若持卡人想當(dāng)然地償還15000元的10%計(jì)1500元,持卡人將被收取超限費(fèi),并影響信用記錄。
如果持卡人認(rèn)為信用卡額度過高,擔(dān)心被盜刷造成重大損失,或認(rèn)為沒有大額消費(fèi)需求,也可申請(qǐng)將信用卡額度調(diào)低。
●小資料
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度,根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)信用卡授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理,并及時(shí)按照約定方式通知持卡人,必要時(shí)可以要求持卡人落實(shí)第二還款來源或要求其提供擔(dān)保。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理,設(shè)定總授信額度上限。(據(jù) 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》)
信用卡可用額度是指信用卡授信額度中尚未使用的部分?捎妙~度隨持卡人每次消費(fèi)而減少,隨每次還款而相應(yīng)恢復(fù)。
信用卡可用額度是指信用卡授信額度中尚未使用的部分?捎妙~度隨持卡人每次消費(fèi)而減少,隨每次還款而相應(yīng)恢復(fù)。
信用卡可用額度計(jì)算方法為:可用額度=信用卡授信額度+預(yù)存款-尚未交還的賬單上欠款-未入賬但已發(fā)生的交易金額-其他相關(guān)利息、費(fèi)用。
其中,尚未交還的賬單上欠款是指已出賬單,但尚未歸還的刷卡交易金額;未入賬但已發(fā)生的交易金額是指已發(fā)生但尚未出賬單的刷卡交易金額;其他相關(guān)利息、費(fèi)用是指取現(xiàn)或分期付款利息、年費(fèi)、超限費(fèi)、滯納金等費(fèi)用。
例如:授信額度為20000元,尚未交還的賬單上欠款為10000元,未入賬但已發(fā)生的交易金額為4000元,其他相關(guān)利息、費(fèi)用為200元,則可用額度為5800元。
信用卡透支取現(xiàn)額度簡(jiǎn)稱取現(xiàn)額度,是指發(fā)卡銀行給予持卡人授信額度中可用于預(yù)借現(xiàn)金(或轉(zhuǎn)賬)的額度,通常為授信額度的30%至50%。預(yù)借現(xiàn)金是指持卡人使用信用卡通過柜臺(tái)及ATM等自助終端透支提取現(xiàn)金的行為。在非緊急情況下請(qǐng)不要使用透支取現(xiàn)功能,因?yàn)槭褂眯庞每A(yù)借現(xiàn)金是有償?shù),大部分銀行將收取手續(xù)費(fèi),并從取現(xiàn)當(dāng)天開始收取利息。
信用卡超限費(fèi)簡(jiǎn)稱超限費(fèi),指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi),累計(jì)使用的授信額度超過該卡實(shí)際核準(zhǔn)的授信額度時(shí),持卡人須對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在授信額度的110%,例如:持卡人信用卡授信額度為10000元,那么根據(jù)發(fā)卡銀行的不同規(guī)定,消費(fèi)者最多可能刷卡消費(fèi)11000元,對(duì)于超出授信額度的1000元,若消費(fèi)者未當(dāng)天還款,銀行可以收取一定比例的超限費(fèi)。
●小資料
發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)之前,提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。發(fā)卡銀行收取超限費(fèi)后,應(yīng)當(dāng)在對(duì)賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費(fèi)金額。
經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后,發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù),在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。如果在兩個(gè)連續(xù)的賬單周期內(nèi),持卡人連續(xù)要求支付超限費(fèi)以完成超過授信額度的透支交易,發(fā)卡銀行必須在第二個(gè)賬單周期結(jié)束后立即停止超授信額度用卡服務(wù),直至信用卡未結(jié)清款項(xiàng)減少到信用卡原授信額度以下才能根據(jù)持卡人的再次申請(qǐng)重新開通超授信額度用卡服務(wù)。
發(fā)卡銀行不得為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)。信用卡透支轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金的金額兩者合計(jì)不得超過信用卡的現(xiàn)金提取授信額度。
(據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》)