《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號，簡稱《資管新規(guī)》）正式實施，“保本”“無風(fēng)險”的產(chǎn)品退出歷史舞臺，理財產(chǎn)品迎來“全面凈值化時代”。對投資者來說，要認(rèn)識到“風(fēng)險與收益并存”，工商銀行江門分行提醒投資者，購買凈值型理財產(chǎn)品，要注意下述事項：
一、了解自身風(fēng)險偏好。在投資前，要充分評估自身的資金狀況、風(fēng)險承受能力、投資偏好等，對于“風(fēng)險能力測評”里的問題要認(rèn)真作答，盡可能多和銷售者溝通自身的真實想法。樹立正確的風(fēng)險投資觀念，理解“風(fēng)險與收益并存”的客觀規(guī)律。
二、合理進(jìn)行資金安排。要充分了解個人及家庭的資金狀況，設(shè)置合理的比例分配個人及家庭資產(chǎn)中用于投資理財?shù)牟糠郑诋a(chǎn)品的選擇上要結(jié)合自身情況，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資期限等要素合理配置，根據(jù)風(fēng)險和收益特點安排投資計劃。
三、了解理財產(chǎn)品的投向。要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品風(fēng)險等級、封閉期、費率、投資范圍、投資比例、認(rèn)（申）購確認(rèn)時間、贖回到賬時間等等關(guān)鍵要素，每個類型的產(chǎn)品根據(jù)其產(chǎn)品要素不同，都有不同的風(fēng)險收益特征，例如現(xiàn)金管理類產(chǎn)品就是以流動性管理為主，收益相對不高，但能滿足日常的靈活取用，封閉期較長的產(chǎn)品則相反；投資股票資產(chǎn)的產(chǎn)品通常凈值波動比固定收益類產(chǎn)品大，但可能能獲取更高的收益。了解不同類型產(chǎn)品的特征，有助于投資者制定合理的投資策略。
四、了解產(chǎn)品管理人。理財產(chǎn)品的發(fā)行主體一般是理財子公司，選擇大型、穩(wěn)健的理財子公司，在投資交易能力、風(fēng)險控制能力、數(shù)據(jù)獲取能力、投資團(tuán)隊建設(shè)等方面相對更有保障。在選擇產(chǎn)品管理人前，可以多方了解該公司的專業(yè)能力，對于難以確定是否正規(guī)的公司，可向監(jiān)管機構(gòu)、有關(guān)部門咨詢，避免遭受不必要的損失。
五、培養(yǎng)長期投資理念。凈值型理財產(chǎn)品的凈值會跟隨市場行情波動，產(chǎn)品的歷史收益率或者業(yè)績比較基準(zhǔn)并不是傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率，如果頻繁申購贖回或者短期未達(dá)預(yù)期即贖回，很容易出現(xiàn)“浮虧”變“實虧”的情況。對于理財產(chǎn)品出現(xiàn)的收益不及預(yù)期，甚至于短期內(nèi)出現(xiàn)虧損的情況，一定要理性進(jìn)行判斷，并及時與理財經(jīng)理進(jìn)行溝通，了解市場情況。例如，每季度末因為金融系統(tǒng)資金歸集的原因，一般市場流動資金會減少，經(jīng)常會出現(xiàn)流動性相對緊張的情況，一般季末前一到兩周金融市場特別是債券市場受此影響債券價格都會普遍出現(xiàn)下跌。此時凈值型理財產(chǎn)品的凈值因為債券價格的下跌通常會有小幅波動，但這個只是暫時的季節(jié)性下行，到新季度初這種下行波動就會恢復(fù)。如果是有股票等高波動性資產(chǎn)投資的理財產(chǎn)品，更是如此，即使是優(yōu)質(zhì)的股票，每日價格也可能會出現(xiàn)大幅波動。因此在資金穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，要理性看待市場趨勢，避免被小波動干擾判斷，造成投資損失。
