從中國工商銀行東莞分行了解到，截至2016年9月末中國工商銀行對小微企業(yè)發(fā)放的貸款余額已達20167億元，比上年同期增長8.5%，成為國內(nèi)首家對小微企業(yè)貸款余額超過2萬億的商業(yè)銀行，小微企業(yè)貸款的增速、客戶增長、申貸獲得率均高于全行公司貸款平均水平。
近年來，工商銀行始終將將小微企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略性、基礎性、核心性業(yè)務，積極發(fā)揮大銀行服務小微企業(yè)發(fā)展的主力軍作用，持續(xù)推動金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。
一是加快小微金融服務專營機構建設，實行貸款全流程一站式處理，提高融資效率和專業(yè)化服務水平。截至9月末，工商銀行已經(jīng)在小微企業(yè)集中的地級市和縣域廣泛設立了179家小微金融業(yè)務中心，這些機構對小微企業(yè)的貸款余額超過2800億元，為3.4萬家小微客戶提供了融資支持，貸款增速和不良率均保持在較好水平。
二是建立與小微信貸風險相適應的風控模式。依托大數(shù)據(jù)和信息化技術整合行內(nèi)外各類信息，加強對小微企業(yè)資金流、信息流、物流等的監(jiān)測，加強小微信貸專家隊伍建設，創(chuàng)新對小微企業(yè)真實經(jīng)營狀況掌控和實質風險管理方式，今年以來新投放的小微企業(yè)不良貸款率不到0.5%。
三是與地方政府協(xié)作，打造良好的小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境。工商銀行各級機構緊緊依托當?shù)卣疄橹С中∥⑵髽I(yè)發(fā)展推出的各項政策措施，加強銀政合作，為具有發(fā)展?jié)摿Φ狈Φ盅何锏男∥⒖蛻籼峁┤谫Y支持。其中，工商銀行創(chuàng)新推出的“銀政通”產(chǎn)品，不到一年時間融資余額已達50億元，服務范圍覆蓋全國16個省份。
四是加快創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品體系和服務方式。工商銀行加快運用互聯(lián)網(wǎng)技術對小微信貸業(yè)務進行標準化改造，大力推廣網(wǎng)絡循環(huán)貸款產(chǎn)品，使“隨時借、隨時還”的秒貸功能惠及更多的小微企業(yè)。截至9月末，工商銀行為小微企業(yè)提供的網(wǎng)絡融資余額已超過2200億元，穩(wěn)居國內(nèi)最大的小微企業(yè)網(wǎng)絡融資服務銀行；推出了經(jīng)營型物業(yè)貸款、標準廠房按揭貸款等中長期貸款品種，融資期限最長可達到5-10年。滿足小微企業(yè)的固定資產(chǎn)投資需求，較好地解決了“短貸長用”的問題，截至9月末此類融資余額已達185億元；改進貸款擔保方式，靈活采用小微創(chuàng)業(yè)基金擔保、知識產(chǎn)權質押、股權質押等融資方式，推出了“小微創(chuàng)業(yè)貸”、“科技通”等創(chuàng)業(yè)融資產(chǎn)品。其中在江蘇地區(qū)，“小微創(chuàng)業(yè)貸”去年以來已支持2800戶“輕資產(chǎn)、無抵押、有業(yè)務、缺資金”的小微企業(yè)，貸款余額突破100億元。在北京地區(qū)，“工銀啟明星”服務涵蓋貸款、結算、投行等30余款金融產(chǎn)品，通過一站式金融服務有效滿足了一批科技企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟、上市全生命周期的金融需求。
