2004年,建設(shè)銀行第一家子公司——建銀國際在香港成立,綜合性經(jīng)營拉開帷幕。經(jīng)過十余載砥礪奮進,綜合化戰(zhàn)略已成為建設(shè)銀行集團轉(zhuǎn)型發(fā)展宏偉藍圖的重要內(nèi)容,綜合性經(jīng)營取得長足進步,基本建成滿足客戶多元化需求的門類齊全、功能融合、協(xié)同優(yōu)良的綜合性服務(wù)平臺,綜合性經(jīng)營成效顯著。
綜合性經(jīng)營平臺基本建成
綜合性經(jīng)營——建設(shè)銀行的“先手棋”。建設(shè)銀行綜合性經(jīng)營起步于股改上市前后,戰(zhàn)略伊始正是商業(yè)銀行重組上市,改革紅利不斷釋放,經(jīng)濟高速增長,商業(yè)銀行股本回報高達20%的大環(huán)境。建設(shè)銀行敢為人先,將寶貴的資本投入到非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,以前瞻性的戰(zhàn)略布局,探索綜合性經(jīng)營,推動子公司的設(shè)立與發(fā)展。那么,建設(shè)銀行為什么要走綜合性經(jīng)營的道路?
順勢而為,以客戶為中心,綜合性經(jīng)營是建設(shè)銀行的必然選擇。近年來,國際經(jīng)濟金融形勢復雜多變,國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,利率市場化提速,金融脫媒加劇,客戶對金融服務(wù)的需求日益多元化,金融格局正在發(fā)生變化,傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)增速放緩,而非銀行金融行業(yè)正處于快速成長期。從歐美成熟金融市場發(fā)展經(jīng)驗看,綜合性經(jīng)營是應(yīng)對上述挑戰(zhàn)、提升抗風險能力的有效手段。
歷經(jīng)十載,始終堅持綜合性經(jīng)營戰(zhàn)略。近十年來,建設(shè)銀行加快綜合化發(fā)展步伐,在實踐中探索,在探索中發(fā)展,綜合化子公司牌照不斷充實,綜合性經(jīng)營目標、思路不斷清晰完善,并逐步上升為集團發(fā)展戰(zhàn)略。2012年,建設(shè)銀行確立了“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位。2014年,進一步將“綜合性經(jīng)營、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展,創(chuàng)新型銀行和智慧型銀行”納入CCB2020轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃大力推進,加快向綜合性銀行集團轉(zhuǎn)型是其中的重要內(nèi)容。
綜合化金融架構(gòu)初步搭建,非銀金融牌照領(lǐng)先同業(yè)。建設(shè)銀行順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢,堅定不移地向綜合性經(jīng)營轉(zhuǎn)型,非銀行金融牌照覆蓋了基金、租賃、信托、壽險、住房儲蓄、期貨、財險、境外投行、養(yǎng)老金管理和造價咨詢十大行業(yè),牌照種類領(lǐng)先同業(yè),跨市場、跨行業(yè)、跨區(qū)域的綜合金融服務(wù)功能基本健全,為全面建設(shè)最具價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團打下了堅實基礎(chǔ)。
綜合性經(jīng)營發(fā)展強勁,集團協(xié)同初顯成效
子公司業(yè)績增長強勁。近年來,建設(shè)銀行子公司發(fā)展強勁,整體規(guī)模和盈利快速增長,明顯快于所在行業(yè)平均水平。近四年來,子公司金融資產(chǎn)增長了4倍、復合增速超過50%,凈利潤增長了3倍、復合增速近40%。子公司在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量,為集團業(yè)績穩(wěn)定做出了重要貢獻。
子公司在特定領(lǐng)域樹立品牌優(yōu)勢,市場位次顯著提升。子公司專業(yè)能力不斷提升,為集團穩(wěn)定客戶關(guān)系、做實客戶基礎(chǔ)發(fā)揮了積極作用。建信信托為國有企業(yè)混合所有制改革提供一攬子金融服務(wù)方案,目前已落地5個省市、涉及上百家國有企業(yè),成為行業(yè)“樣板”;建信租賃打響“綠色租賃”品牌,城市軌道交通穩(wěn)居金融租賃行業(yè)第一,覆蓋3個直轄市和12個省會城市,為10多個中心城市上萬輛新能源汽車提供了租賃服務(wù);建銀國際成為在港中資投行中的佼佼者,IPO項目承銷保持領(lǐng)先;建信人壽原保費收入排名大幅躍升,保持銀行系第一。
集團成員業(yè)務(wù)聯(lián)動快速增長。持續(xù)深化集團戰(zhàn)略協(xié)同機制,多措并舉推動集團成員業(yè)務(wù)聯(lián)動。2012年以來,建設(shè)銀行母行向子公司推薦客戶、代銷子公司產(chǎn)品、資產(chǎn)管理協(xié)同合作等業(yè)務(wù)聯(lián)動總量年均增長超過30%,母子公司業(yè)務(wù)聯(lián)動總量突破萬億、同比增長超過40%。
對公業(yè)務(wù)方面,通過子公司向客戶提供融資租賃、股權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)基金、PPP、債券承銷等新型投融資業(yè)務(wù),為實體經(jīng)濟提供綜合投融資接近7000億元,已成為銀行傳統(tǒng)對公信貸業(yè)務(wù)的重要補充。零售業(yè)務(wù)方面,通過子公司為客戶提供公募基金、專戶基金、保險產(chǎn)品、券商資管、期貨資管、家族信托、養(yǎng)老保障等200余種產(chǎn)品,已成為建設(shè)銀行金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的有機組成部分,在滿足大眾客戶投資理財、高凈值客戶財富傳承、中低收入人群住房需求等方面發(fā)揮了重要作用。資產(chǎn)管理合作方面,母子公司密切配合,優(yōu)勢互補,構(gòu)建集團內(nèi)跨市場、跨產(chǎn)品的多元化資產(chǎn)管理能力和大資產(chǎn)、大負債的良性循環(huán),促進母子公司取得雙贏。
綜合金融服務(wù)能力顯著提升
2012年以來,建設(shè)銀行在綜合性轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,積極推進大資產(chǎn)大負債管理,著力增強非銀行子公司發(fā)展能力,探索建立多產(chǎn)品、多渠道、多條線、多部門的綜合定價、綜合核算和綜合考核機制,基本建成為客戶服務(wù)的門類齊全、功能融合、協(xié)同優(yōu)良的綜合性經(jīng)營管理體系。
——支持國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2016年10月,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》及《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見》,允許銀行設(shè)立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股,積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率。建設(shè)銀行堅決擁護并高度重視實體經(jīng)濟降杠桿和債轉(zhuǎn)股政策機遇,積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,推進項目實施,首選武鋼、云錫試點,分別簽訂240億元、100億元債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議,首期141億元資金已落地,實現(xiàn)率先突破。
——支持國家重大項目建設(shè)。建設(shè)銀行以牽頭行角色組建銀團,為藏區(qū)開工建設(shè)綜合規(guī)模最大的水電站工程——四川某水電站項目提供融資支持。同時,建設(shè)銀行還為項目公司發(fā)行10億元超短融,并通過金融租賃、保險等渠道提供充足穩(wěn)定的資金保障,通過網(wǎng)銀等產(chǎn)品提升資金支用便捷性,通過造價咨詢、人民幣利率掉期、碳減排交易等服務(wù)推動公司價值增長,滿足公司全方位、多層次的金融服務(wù)需求。
——支持國有企業(yè)改制。廣東省國企改革是全國首例由金融機構(gòu)與地方國資委合作開展國企改革的嘗試,建信信托擔任廣東省國資國企改革的總顧問和戰(zhàn)略合作伙伴,并與廣東省國資委下屬資本運營平臺組建了50億元規(guī)模的廣東省國有企業(yè)重組發(fā)展基金,篩選50家企業(yè)作為首批改革試點。廣東國企改革模式得到其他省市的認可,深圳、福建、湖南、海南、山東等紛紛與建信信托、建設(shè)銀行簽訂了全面合作協(xié)議,推進當?shù)貒Y國企改革。目前,建信信托與地方國資就國資國企改革已簽約金額超過500億元,覆蓋廣東、深圳、福建、湖南、海南、山東等省市國有企業(yè)上千家。
——支持綠色金融。建信租賃與建設(shè)銀行深圳分行緊密協(xié)同,創(chuàng)新融資方案,打造“綠色交通”租賃品牌,豐富集團對公產(chǎn)品線,滿足客戶多樣化、個性化融資需求。建信租賃、深圳分行協(xié)同營銷,結(jié)合新能源汽車企業(yè)資金需求量大、盤活資產(chǎn)、降低負債率等需求,采用經(jīng)營租賃與融資租賃結(jié)合的方式為企業(yè)提供融資,解決客戶多樣化融資需求。跟隨行業(yè)龍頭企業(yè),對銷售鏈條進行輻射營銷,在深圳新能源公交招標中獲得25億元最大單,目前全國新能源汽車規(guī)模已突破萬輛,為地方綠色交通建設(shè)發(fā)揮了重要作用。
——服務(wù)國家民生保障。建信養(yǎng)老金創(chuàng)新養(yǎng)老金產(chǎn)品,幫助政府解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保障問題,目前,已在四川成功簽約運營,涉及需要拆遷的42個村近1萬村民。中德銀行解決城鎮(zhèn)中低收入者、社會夾心層家庭住房問題。
——滿足客戶多元化金融服務(wù)需求。建信人壽針對建設(shè)銀行客戶和渠道的特點,相繼向市場推出“龍行無憂”、“金富”系列等一批保障額度高、保障范圍廣的保險產(chǎn)品。建信基金提供各類公募、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),投資業(yè)績多年獲權(quán)威機構(gòu)認可。建信期貨為客戶提供期貨經(jīng)紀和風險管理服務(wù)。建信財險是建設(shè)銀行集團新成員,為客戶提供“一站式”財產(chǎn)保險產(chǎn)品與服務(wù)。
建設(shè)銀行綜合化轉(zhuǎn)型棋至中盤,成效顯著。未來,建設(shè)銀行將繼續(xù)加快向綜合性銀行集團轉(zhuǎn)型的步伐,全面建設(shè)最具價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團。