為真實、全面反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)，提升風(fēng)險管控能力，按照省、市聯(lián)社對逐步全面消化隱性不良貸款工作的相關(guān)要求，達縣聯(lián)社結(jié)合自身實際，采取了多種有效措施加大隱性不良貸款的處置消化力度，并取得了明顯效果。截至6月末，達縣聯(lián)社隱性不良貸款余額較去年年初下降20965萬元，賬面不良貸款余額較去年年初下降3869.6萬元，不良貸款占比3.17%，較去年年初下降1.71個百分點，全縣已全面消化隱性不良貸款，實現(xiàn)了隱性不良貸款余額為“零”的突破。
重視是核心，任務(wù)層層分解
達縣聯(lián)社在不良貸款清收處置工作上早謀劃、早安排，多次召開不良貸款清收處置討論會，并及時成立工作小組，實行“一把手”負責(zé)制，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥清收。同時進一步加強員工責(zé)任意識、合規(guī)意識教育，全面分析不良貸款的結(jié)構(gòu)、形成原因和不良貸款清收處置面臨的主要問題，將清收工作納入年度目標考核任務(wù)，明確了不良清收的目標、措施、工作職責(zé)和要求，營造全員參與的攻堅氛圍，以此確保不良貸款清收處置攻堅戰(zhàn)不走過場，扎實推進。為了不良清收達到實效，不留死角，風(fēng)險管理部還將5名資產(chǎn)保全員的工作進行了片區(qū)責(zé)任分工，并要求其負責(zé)組織與片區(qū)政府、法庭以及其他部門的協(xié)調(diào)工作，在規(guī)定的訴訟標的內(nèi)協(xié)助各授權(quán)社依法清收處置不良資產(chǎn)。
措施是關(guān)鍵，多方聯(lián)動配合
達縣聯(lián)社始終將不良貸款清收處置工作擺在突出位置，搶前抓早，常抓不懈，并持續(xù)采取內(nèi)部強力清收和外部借力清收相結(jié)合的方式，積極采取“輸血”盤活、委托清收、資產(chǎn)置換、依法起訴等多種方式，加大對不良貸款的清收處置力度，最大限度地盤活不良資產(chǎn)，持之以恒地打好不良貸款清收攻堅戰(zhàn)。
一是依托黨政，借力清收。達縣聯(lián)社積極主動地向銀監(jiān)部門和縣委、縣政府匯報，得到了他們的傾力支持與幫助。去年5月2日、23日，縣委書記連續(xù)兩次親自主持召開縣委常委會，專題研究縣級政府部門、鄉(xiāng)級單位及公職人員所欠達縣聯(lián)社不良貸款情況，并進行了全面部署，形成清收處置方案。借助這一有利機會，達縣聯(lián)社加大了對黨政不良貸款的清收處置，取得了較好的成績。截至6月末，共清收處置政府性及公職人員不良貸款3324.5萬元。
二是聯(lián)合經(jīng)偵，打擊逃廢債務(wù)。達縣聯(lián)社積極與公安和司法部門溝通，進一步加大對“賴賬戶”、“釘子戶”等逃廢債務(wù)行為的打擊力度，通過法律手段維護信用社的合法權(quán)益。例如，2003年3月至2004年5月，借款人王某先后在趙家信用社、馬家信用社申請貸款共130萬元，用于承包馬家鄉(xiāng)苧麻加工廠。借款到期后信用社多次催收，借款人拒不歸還貸款本息，信用社依法起訴，法院判決王某依法歸還信用社貸款本息，但其依然拒不履行債務(wù)，謊稱做生意虧損，無力歸還貸款。經(jīng)過信用社員工多方打聽，得知王某實際上有錢，不但購買了小轎車，并且依靠他人戶頭供自已使用，同時還長期進入高檔娛樂場所消費，是典型的惡意逃債行為。2009年，信用社申請中級人民法院執(zhí)行局對王某的家進行了突擊清查財產(chǎn)工作，也并無收獲。2012年，通過信用社員工四方打聽，得知王某在青海格爾木承包石油管道工程。達縣聯(lián)社立即聯(lián)合公安經(jīng)偵大隊前往新疆對王某實施抓捕并帶回達縣審訊。在公安機關(guān)的嚴厲詢問下，王某主動歸還了貸款，并對下欠的貸款制定了還款計劃。
三是主動“輸血”，以情動人。達縣聯(lián)社在清收不良貸款時更多地針對不同的貸戶制定不同清收方案。一方面，對于部分還款意識較強、項目前景較好，但目前存在融資困難的債務(wù)人，在合理的范圍內(nèi)對其進行再融資幫扶。去年，公司金融服務(wù)部有一筆150萬元的貸款即將形成不良，經(jīng)調(diào)查，借款人還款意識較強、項目前景較好，只是目前存在融資困難，該部對其進行了再次融資幫扶，不僅挽回了貸款損失，還留住了一個優(yōu)質(zhì)客戶。另一方面，針對某些客戶，以傾聽、換位思考、交流感情為主，與客戶建立友誼。在此基礎(chǔ)上，引導(dǎo)對方理解不良貸款會帶來的不利影響和及時還款的好處。如城區(qū)信用社貸款戶何某于2003年11月14日在該社貸款50萬元，何某于2009年5月因病死亡，由于何某生前債務(wù)累累，在該社的貸款抵押物已被其他債權(quán)人查封,客戶經(jīng)理反復(fù)到他家和他家人溝通交流，何某的家屬主動自愿將自己房產(chǎn)抵押變賣后，到信用社償還其貸款本金50萬元。
監(jiān)督是保障，加強責(zé)任追究
為切實加快帳面不良貸款和隱性不良貸款壓降工作，達縣聯(lián)社定期抽調(diào)人員深入基層信用社督戰(zhàn)，對永進、五四、沿河、碑高、景市等隱性不良貸款余額較高的信用社，派專人駐點對其進行了專門的調(diào)查分析、指導(dǎo)和督導(dǎo)。同時，嚴防出現(xiàn)新的隱性不良貸款，對新增隱性不良貸款相關(guān)責(zé)任人進行責(zé)任認定和追究。去年，達縣聯(lián)社共有四人因違規(guī)放貸被移送經(jīng)偵進行處置。今年又對葫蘆信用社原主任、客戶經(jīng)理違規(guī)放款問題按照省聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定進行了責(zé)任追究，責(zé)令相關(guān)責(zé)任人各自按照比例承擔(dān)全部本息的償還責(zé)任，在全縣范圍內(nèi)起到了很好的警示和震懾作用。
