銀發(fā)[2012]14號
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：
為貫徹落實《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號），規(guī)范預付卡市場秩序，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構（以下簡稱商業(yè)銀行）發(fā)行磁條預付卡和電子現(xiàn)金事項通知如下：
一、商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機構合作發(fā)行磁條預付卡和非實名單電子現(xiàn)金；未經(jīng)批準不得在銀行卡上加載商業(yè)預付卡應用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預付卡發(fā)卡機構的標識和文字介紹。
自本通知發(fā)布之日起，已發(fā)行磁條預付卡和非實名單電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行不得新增發(fā)卡，同時，要制定業(yè)務清理整頓和退出計劃，并于2012年3月31日前報中國人民銀行。已發(fā)行的磁條預付卡和非實名單電子現(xiàn)金，可繼續(xù)使用至有效期結束或者提前兌付。
二、在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準后可發(fā)行磁條預付卡或電子現(xiàn)金
（一）商業(yè)銀行發(fā)行實名單電子現(xiàn)金。
（二）省會（首府）城市及副省級城市承辦全國或國際性經(jīng)濟、文化、體育等大型活動時，經(jīng)活動組織方建議，與該活動組織方簽署金融服務合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請階段性發(fā)行磁條預付卡或非實名單電子現(xiàn)金。
（三）通過中國人民銀行發(fā)卡技術標準符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請，可發(fā)行與持卡人銀行卡賬戶關聯(lián)、基于銀行卡借貸記功能使用的主賬戶復合電子現(xiàn)金。上述關聯(lián)銀行卡的發(fā)行必須符合銀行賬戶實名制要求和銀行卡發(fā)卡規(guī)定。商業(yè)銀行在正式發(fā)行主賬戶復合電子現(xiàn)金30日前要將業(yè)務的基本情況，管理辦法、章程、持卡人協(xié)議文本，收費項目和標準，風險管理和應急處理規(guī)定等書面報告中國人民銀行。
已發(fā)行主賬戶復合電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應于2012年3月31日前補報業(yè)務開辦書面報告。
商業(yè)銀行不得采用屏蔽關聯(lián)銀行卡交易功能、借用套用發(fā)卡機構標識代碼（BIN號）等手段將主賬戶復合電子現(xiàn)金變相為單電子現(xiàn)金。
三、經(jīng)批準發(fā)行磁條預付卡或電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應從發(fā)行對象、身份核驗、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務履行、消費者權益保護等方面確保業(yè)務合規(guī)、風險可控，防止對社會風氣及經(jīng)濟金融秩序帶來負面影響。不得在磁條預付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實的商品、服務交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票。磁條預付卡和電子現(xiàn)金資金余額不得超過1000元人民幣。
四、銀行卡清算組織要加強BIN號及標識管理，嚴格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關業(yè)務的商業(yè)銀行分配BIN號資源和授權使用相關標識。
五、對違反本通知規(guī)定擅自辦理相關業(yè)務的商業(yè)銀行，中國人民銀行將依據(jù)有關法律法規(guī)予以處罰。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行，并敦促落實。
二○一二年一月十八日
