今年以來，為統(tǒng)籌做好優(yōu)化小微企業(yè)賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。郵儲(chǔ)銀行新余市分行進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，壓實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，為廣大群眾提供更加精細(xì)的銀行賬戶服務(wù)。
一是強(qiáng)化賬戶開戶管理，建立賬戶分類分級(jí)管理體系。
為有效解決群眾“開戶難”的問題，也是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)質(zhì)效的提出了更高的要求。該行建立健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，制定了《中國郵政儲(chǔ)蓄企業(yè)結(jié)算賬戶分類分級(jí)管理辦法》建立小微企業(yè)銀行賬戶分級(jí)管理體系，根據(jù)行業(yè)特征、企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營情況等，提供與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶功能，審慎與客戶約定非柜面業(yè)務(wù)，并合理設(shè)置非柜面渠道資金轉(zhuǎn)出限額、交易筆數(shù)、驗(yàn)證方式等，對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。另一方面，將流動(dòng)就業(yè)群體和小微企業(yè)的開戶服務(wù)一并納入制度框架中，賬戶分類分級(jí)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和處理措施，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)可以有效判定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提供相匹配的賬戶功能和對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，全面保障制度能夠有效地推進(jìn)實(shí)施。
二是強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控能力，對(duì)賬戶全生命周期管理。
該行建立建全小微企業(yè)銀行賬戶事前事中事后全生命周期管理機(jī)制。事前利用有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶身份，由客戶承諾合法合規(guī)使用賬戶；事中加強(qiáng)涉詐涉賭交易識(shí)別管控；事后加強(qiáng)對(duì)存量賬戶的排查和對(duì)涉賭賬戶的責(zé)任倒查。建立并完善賬戶開立、回訪實(shí)地核查長效機(jī)制，所有新開賬戶必須以實(shí)地核查、實(shí)地回訪為主，以電話回訪為輔的長效機(jī)制，并制定了嚴(yán)格的賬戶考核管理制度，以此促進(jìn)該行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作持續(xù)健康發(fā)展。 三是強(qiáng)化 “優(yōu)質(zhì)”服務(wù)，提升賬戶開戶服務(wù)水平。
該行在“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則確認(rèn)對(duì)小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）客戶采取差異化的盡職調(diào)查方式，不搞“一刀切”。按規(guī)定審核小微企業(yè)開戶證明、用途，無明顯理由懷疑從事違法犯罪活動(dòng)的，參照《小微企業(yè)銀行賬戶簡易開戶服務(wù)業(yè)務(wù)指引》推行簡易開戶服務(wù)，簡化開戶流程。該行全力服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，針對(duì)小微企業(yè)遵循“特事特辦、優(yōu)先辦理”的原則，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通開戶業(yè)務(wù)“綠色通道”，同時(shí)利用科技手段提升企業(yè)銀行賬戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)開戶意愿核實(shí)和開戶資料審核線上服務(wù)，審核通過后預(yù)約時(shí)間再到柜面辦理，最快30分鐘便可完成開戶業(yè)務(wù)。
四是強(qiáng)化賬戶培訓(xùn)指導(dǎo)和優(yōu)化服務(wù)社會(huì)宣傳。
為確保賬戶分類分級(jí)管理各項(xiàng)制度的有效執(zhí)行，該行一方面切實(shí)加強(qiáng)以培訓(xùn)為著力點(diǎn)，通過知識(shí)宣講、專題培訓(xùn)、制作學(xué)習(xí)手冊(cè)、宣傳折頁、案例分析等形式，讓轄內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的賬戶從業(yè)人員熟悉相關(guān)制度和規(guī)程，把賬戶分級(jí)分類管理制度落到實(shí)處，另一方面開展進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈、進(jìn)社區(qū)宣傳，以滿足社會(huì)公眾支付服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾的切實(shí)利益，讓企業(yè)了充分了解銀行開戶優(yōu)惠政策和支付結(jié)算需求。
該行在優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)的同時(shí)積極開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博集中宣傳活動(dòng)，切實(shí)履行警示告知義務(wù)，凡是柜面辦理業(yè)務(wù)必有提示，凡是開展活動(dòng)走訪必有宣傳，有效增強(qiáng)廣大群眾依法開立和安全使用銀行賬戶的意識(shí)，使群眾認(rèn)識(shí)到配合開展身份核實(shí)和接收賬戶分類分級(jí)管理的必要性和重要性。
下一步我行將持續(xù)銀郵合作，發(fā)揮各方合力，持續(xù)開展賬戶服務(wù)回頭看，小微企業(yè)滿意度調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)等相關(guān)工作，積極踐行金融為民的理念，切實(shí)做好銀行賬戶“兩個(gè)不減，兩個(gè)加強(qiáng)”，為群眾辦實(shí)事，解難題，讓企業(yè)真正享受政策紅利。
