“你好，我想開張卡。”剛剛輪班吃好飯回來，正好遇上了下午第一位要開戶的客人。“好的，是剛成年嗎？身份證我看一下。”正值暑假期間，剛剛步入大學(xué)的新生辦卡屢見不鮮，應(yīng)該不會有什么大問題，說著便要去拿開戶預(yù)填單給客戶。“成年了。”“你是讀書要用嗎？”看著遞過來的身份證，我愣了一下，2002年出生，基本不可能是大學(xué)要用，剛步入大學(xué)的年齡應(yīng)該是00年左右，而且基本也不會有學(xué)校突然要求在讀生重新辦卡；更巧合的是，這位年輕的客戶，來自安徽安慶。我收回了拿開戶預(yù)填單的手，看像他。“不是，就自己用。”“那主要是什么用途？”“就微信支付寶用用。”“你應(yīng)該在讀大學(xué)了吧？大學(xué)發(fā)的什么卡？能用嗎？”“中國銀行和工商銀行的，可以用，我現(xiàn)在就是想辦張卡，和學(xué)校的分開用。”“是這樣的，現(xiàn)在辦卡步驟比較繁瑣，盡職調(diào)差我們會問很多問題，可能會讓你覺得被冒犯，所以你的中行和工行卡都能照常用的話，我們這邊不建議你再辦卡了，微信支付寶的話綁那張卡都能用。”生怕客戶辦卡之心熊熊燃燒，我連說了一大段話企圖合理打斷客戶要辦的業(yè)務(wù)。
“那是不能辦嗎？”我連忙打斷，“不是，可以辦，現(xiàn)在主要是盡職調(diào)查，你辦卡要做什么用？”客戶看了眼手機，然后才說出緣由。“我家里人要我來辦張卡。”我松了口氣，“你家里人叫你來辦？是要做什么用？”客戶并沒有回答，低頭看向了手機。“是這樣的，現(xiàn)在開卡，不管是什么關(guān)系，哪怕是家里人，自己名下的卡也不能外借。我們這邊也有很多做生意的，因為做的是非正規(guī)的外貿(mào)生意，很多人卡被封了，也會要求家里孩子來辦卡，然后孩子的導(dǎo)致卡被封。所以你要是家里人要用，就誰要用誰來辦。而且我們這邊24小時實時監(jiān)控，你自己也在監(jiān)控底下說了卡辦出來是給別人用的，我也有正當理由拒絕給你開戶，所以不好意思了，我不能給你辦卡。”似乎是我的態(tài)度太過堅定，也可能是客戶年輕臉皮薄，他沒多說什么，就離開了網(wǎng)點。這邊我剛準備拿我的手機，向領(lǐng)導(dǎo)匯報再通知其他支行，就看到他上了一輛安徽牌照的寶馬車，坐進了副駕駛。沒等我編輯好的信息發(fā)出去，他又回來了。“我還是開一張吧。”“嗯是這樣的，不是我不給你開，按流程你這樣確實是開不出來卡的，照目前的形式而言，你換哪一家銀行都開不出來的。”客戶沒在執(zhí)著，離開了網(wǎng)點，但看架勢應(yīng)該是要去其他支行辦卡了，我趕緊向領(lǐng)導(dǎo)匯報通知其他網(wǎng)點。
現(xiàn)如今電信詐騙日益猖獗，這更加要求銀行一線的工作人員要審慎開戶�？蛻魜磙k理對私開戶業(yè)務(wù)時，工作人員需進行盡職調(diào)查。先要明確一點，國有大行的卡更方便犯罪分子在全國各地進行洗錢活動。一般來說，能夠與客戶明確具體用途的，例如發(fā)工資、辦貸款諸如此類的卡，風(fēng)險是較小的。但若是辦理經(jīng)營性貸款，客戶本人做生意的，且處于較為發(fā)達的商貿(mào)區(qū)，那么則要防范“外貿(mào)”生意的風(fēng)險：不法分子以某某行業(yè)交易為由進行外貿(mào)交易，而表面生意伙伴與實際交易對手不一致，或者該筆交易則通過某某外貿(mào)公司或中間介紹公司來完成，資金構(gòu)成來源不明，極大可能就是地下錢莊偽裝成貿(mào)易公司從而進行洗錢活動。還有就是開戶用途不夠明確的，例如存取錢、綁定微信支付寶使用這一類的，可信度較低。這一類客戶辦卡需求可以簡單定位在辦張卡，而非辦張建行卡。如果客戶要求一定要建行卡，那么實際辦卡用途必然存疑，可以要求客戶出具證明，例如當?shù)氐纳绫？�、社保繳納記錄、水電煤氣費繳納證明等，并且在快捷支付方式上采取限額，以求降低風(fēng)險。尤其是快捷支付限額，縱觀現(xiàn)在的個人涉案賬戶，洗錢方式基本上杜絕了現(xiàn)金這一渠道，因此在快捷支付上設(shè)置限額，是規(guī)避洗錢風(fēng)險有效方式。同樣的，對于長時間不用需要激活的賬戶，以上方法同樣適用，激活賬戶潛在風(fēng)險甚至大于新開戶賬戶，激活時需要更加審慎。
照目前形式看來，“開卡嚴”這個政策會一直執(zhí)行下去，這就要求我們銀行工作人員要時刻保持警醒，合理制定對策，從源頭把控風(fēng)險，為保障人民財產(chǎn)安全，盡自己最大的努力。
