當前普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)高速發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。工行淮安分行以大力發(fā)展普惠金融為助力服務(wù)實體經(jīng)濟的重要路徑，切實把握發(fā)展新方向，堅決貫徹發(fā)展新理念，積極升級內(nèi)部流程管理，進一步提升小微信貸服務(wù)質(zhì)效，加快推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
一、強隊伍、抓源頭，夯實客戶基礎(chǔ)。支行信貸營銷團隊日趨年輕化，在展現(xiàn)強勁營銷勢頭的同時，也顯現(xiàn)出了因從業(yè)經(jīng)驗較短、專業(yè)知識儲備不足導致的風險識別不全面的情況�；A(chǔ)不牢，地動山搖，為夯實客戶基礎(chǔ)，強化隊伍營銷及風險識別能力，在支行層面，一是建立師徒制，以老帶新，以實踐促發(fā)展。由資深客戶經(jīng)理陪同上門，通過對企業(yè)實地調(diào)查，真聽真看真感受，對其成熟的營銷技巧、溝通技能的耳濡目染，有效提高年輕客戶經(jīng)理貸前營銷及風險把控能力。二是定期召開支行會商會，對前期營銷企業(yè)進行梳理，以多人多角度對各企業(yè)的優(yōu)劣勢進行對比分析，做好業(yè)務(wù)合規(guī)性把關(guān)，擇優(yōu)跟進。在市行層面，推動以干代訓機制，鼓勵支行調(diào)查人員通過短期實干方式，變換視角看企業(yè)，增強客戶經(jīng)理對信貸業(yè)務(wù)的重視程度，同時也有助于總結(jié)其他客戶經(jīng)理在信貸調(diào)查工作中的優(yōu)點，應(yīng)用到自身調(diào)查實踐中去，從源頭提升客戶準入的質(zhì)量和效率。
二、提轉(zhuǎn)型、優(yōu)過程，把握實質(zhì)風險。為進一步提升小微信貸服務(wù)質(zhì)效，工行淮安分行創(chuàng)新設(shè)立零售信貸業(yè)務(wù)處理中心，整合貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理三方面力量，有效提升審查效率。作為專業(yè)崗位從業(yè)人員，審查人應(yīng)深刻認識到，審查與調(diào)查從不是對立的，二者共同的目標都是尋找合規(guī)高效的小微信貸服務(wù)方式。審查人需進一步增強參與感，將工作視角前移，在支行營銷新戶的初期參與助力，以自身的信貸知識儲備幫助支行發(fā)掘企業(yè)的優(yōu)勢及識別風險，針對具體的風險點做出評估考量或提出增信應(yīng)對措施，在把控實質(zhì)風險的前提下合規(guī)準入。積極引導支行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點行業(yè)客戶的支持力度，謹慎或暫停準入前景不佳的行業(yè)客戶，提升小微信貸的整體質(zhì)量，助力重點行業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域小微客戶高質(zhì)量發(fā)展。
三、防風險、守底線，統(tǒng)籌穩(wěn)步發(fā)展。小微融資的發(fā)放僅是信貸發(fā)展的第一步，存續(xù)期內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展狀況跟蹤才是常態(tài)化管理的重中之重。當前小微客戶呈現(xiàn)自身經(jīng)營規(guī)模小，缺乏有效擔保措施的現(xiàn)狀，企業(yè)良性經(jīng)營及穩(wěn)定回籠是我行融資安全性的重要參考，基于小微信貸業(yè)務(wù)的普惠性，銀行業(yè)在小微貸款上的利率收益空間也相對較低。面臨以上現(xiàn)狀，工行淮安分行要求客戶經(jīng)理應(yīng)充分重視其做為融資業(yè)務(wù)的第一調(diào)查人應(yīng)履行的職責，在存續(xù)期內(nèi)做好跟蹤監(jiān)測，確保企業(yè)訂單承接及履約能力穩(wěn)定，加強第一還款來源的管理，落實回籠管理要求，通過內(nèi)外部大數(shù)據(jù)平臺對企業(yè)合法、合規(guī)經(jīng)營情況進行跟蹤監(jiān)測，如發(fā)現(xiàn)外部欺詐或他行交叉違約線索需及時制定有效應(yīng)對措施。除關(guān)注融資本身外，還應(yīng)對企業(yè)運營需求進行綜合分析，以我行融資業(yè)務(wù)為營銷基點，深度挖掘企業(yè)在理財、工資代發(fā)等方面的金融需求，做大非信貸業(yè)務(wù)，通過產(chǎn)品的滲透，反推企業(yè)的真實經(jīng)營情況，一定程度上既提升了收益，又能切實平衡風險，確保融資業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
