工行江門分行利率互換業(yè)務助力企業(yè)實現(xiàn)利率風險管理

  自2019年8月LPR改革以來，1年期LPR一共調(diào)整了8次累計下調(diào)66BP，其中2021年12月至2022年8月調(diào)整了3次累計下調(diào)15BP，利率從3.85%下調(diào)至3.65%。隨著利率市場化的逐步推進，企業(yè)客戶對于人民幣利率融資的觀念在逐步轉(zhuǎn)變，對利率風險管理的需求也越來越大。

  “工行利率互換業(yè)務正好滿足了我們利率風險管理需求。”2022年一季度，在國內(nèi)貨幣政策“以我為主”的背景下，對利率市場變動敏感度較高的某跨國公司，預期國內(nèi)人民幣貸款利率將有一定的下調(diào)空間。當?shù)毓ば辛私庀嚓P情況后，迅速行動，積極向客戶推介了該行利率互換業(yè)務，成功為公司實現(xiàn)了利率風險管理。

  該跨國公司銀行融資多為中長期貸款，融資利率定價以一年期LPR按半年或按一年期浮動為主。近年來，公司集團業(yè)務擴大，融資金額有所增長，融資成本增加。工行江門分行根據(jù)今年人民幣貸款利率情況，結合企業(yè)內(nèi)部利率管理要求，向客戶推薦了人民幣貸款固定利率轉(zhuǎn)浮動利率的業(yè)務方案，企業(yè)無需等貸款到期或通過提前轉(zhuǎn)貸的模式都可以將客戶在該行和他行的存量融資轉(zhuǎn)換為浮動，當貸款利率繼續(xù)下調(diào)，則可以讓企業(yè)節(jié)省融資成本。企業(yè)對該行提供的方案表示認可，并最終在該行成功辦理“實需型貸款+利率互換”業(yè)務超20億元。

  一直以來，工行江門分行以“與客戶共同成長，靠服務創(chuàng)造價值”為主題主線，踐行“創(chuàng)新引領，服務實體”的工作理念，立足企業(yè)實需，持續(xù)為企業(yè)提供利率互換產(chǎn)品服務，助力企業(yè)做好利率風險管理。該行利率互換業(yè)務品種除了“貸款+利率互換”之外，還有“存款+利率互換”、“票據(jù)+利率互換”、“債券+利率互換”等品種，全方位助力企業(yè)規(guī)避利率波動風險，實現(xiàn)利率風險套保。2022年截至11月末，該行已為企業(yè)辦理人民幣利率互換業(yè)務合計超60億元。