建行鷹潭市分行非常重視銀行詢證函業(yè)務(wù)的辦理工作，注意做好風(fēng)險(xiǎn)把控工作。針對(duì)銀行日常工作中，經(jīng)常有開戶單位要求出具銀行詢證函的情況，尤其是客戶在季度末、年初編制會(huì)計(jì)年報(bào)時(shí)或客戶被審計(jì)時(shí)，為了對(duì)其有關(guān)資金情況進(jìn)行核實(shí)，客戶會(huì)要求銀行對(duì)其存款、貸款等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行詢證證明。該分行非常重視銀行詢證函業(yè)務(wù)的辦理工作，尤其對(duì)于客戶提供的非標(biāo)準(zhǔn)格式的詢證函文本，明確審核經(jīng)辦流程，做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
一是領(lǐng)導(dǎo)重視，要求經(jīng)辦人員要對(duì)銀行詢證函業(yè)務(wù)的性質(zhì)和法律后果提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)禁出具具有擔(dān)保性質(zhì)的證明或與事實(shí)情況不符的證明。該分行要求經(jīng)辦人員認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握相關(guān)法律規(guī)定，從思想上重視銀行詢證函的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)出具不實(shí)或者虛假驗(yàn)資報(bào)告資金證明如何承擔(dān)民事責(zé)任問題的通知》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供不實(shí)、虛假的驗(yàn)資報(bào)告或者資金證明，相關(guān)當(dāng)事人使用該報(bào)告或者證明，與該企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來而受損失的，由金融機(jī)構(gòu)在驗(yàn)資不實(shí)或虛假資金證明金額范圍內(nèi)，承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。要求經(jīng)辦人員必須明確認(rèn)識(shí)到，銀行要對(duì)詢證函內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。銀行在接受詢證后，經(jīng)辦人員必須認(rèn)真審核詢證函內(nèi)容，進(jìn)行嚴(yán)格把握、據(jù)實(shí)出具，避免承擔(dān)不利的法律后果。
二是規(guī)范銀行詢證函的出具流程，明確各流程職責(zé)。前臺(tái)在接受客戶的詢證申請(qǐng)后，對(duì)于非行內(nèi)格式文本的詢證函，規(guī)定應(yīng)經(jīng)過上級(jí)行統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)性審查和合法性審查，全面把控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)各崗位間注意提高流轉(zhuǎn)辦理效率，及時(shí)滿足客戶的詢證需求。
三是在出具詢證函時(shí)注意做好對(duì)相關(guān)情況的明確說明。該分行對(duì)非制式文本的詢證，出具詢證函時(shí)注意明確此次詢證對(duì)詢證之前和之后的情況變化不承擔(dān)責(zé)任，聲明此次詢證只用于特定用途，不作為擔(dān)保或其他事項(xiàng)的證明、對(duì)詢證函使用的相關(guān)后果不承擔(dān)任何法律責(zé)任等，從而把控詢證函的用途，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
