工行衡水棗強支行組織學習《普惠金融管理監(jiān)測信息》

   2023年4月4日，棗強支行市場營銷部組織全體客戶經(jīng)理進行學習《關(guān)于警惕不法貸款中介誘導消費者違規(guī)轉(zhuǎn)貸的風險提示》。

   近期一些不法中介針對目前利率下行的趨勢，發(fā)掘所謂的“商機”，向消費者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營類貸款或者消費類貸款，宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”，誘導消費者使用中介過橋資金結(jié)清住房貸款，再到銀行辦理經(jīng)營類貸款或消費類貸款歸還過橋資金。河北銀保監(jiān)會曾多次發(fā)布風險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導，認清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風險。

   一是要嚴格審核客戶資質(zhì)、貸款用途并對大額資金采取受托支付管理�？蛻艚�(jīng)理在貸款資料審核過程中要多渠道多形式全面了解企業(yè)實際經(jīng)營情況，多角度多方面核實客戶的貸款用途，主動向客戶充分揭示非法“轉(zhuǎn)貸”的法律后果和不利影響。要嚴格審核客戶的經(jīng)營資質(zhì)，對于在辦理貸款前幾個月內(nèi)辦理營業(yè)執(zhí)照或變更股東及法定代表人的，要嚴格審核其變更的目的、審核其經(jīng)營流水；要嚴格落實貸款“三查”管理，特別是對借款人及其配偶名下個人征信報告發(fā)現(xiàn)存在近期結(jié)清房貸記錄的，要加大對借款人資質(zhì)以及經(jīng)營實體和貸款資金用途的審查力度。加強貸后資金流向監(jiān)測，重點關(guān)注總行預警“提前結(jié)清按揭”“貸款資金流向異常”等合規(guī)類風險，對查實風險的要及時采取宣布貸款到期等風險化解措施。

   二是要樹立正確的業(yè)績觀、事業(yè)觀。作為一名信貸從業(yè)人員要樹立正確的業(yè)績觀、事業(yè)觀，不能為了完成任務就放棄了原則底線，放棄了總省行對貸款的管理要求，更不能協(xié)助客戶造假與中介機構(gòu)串通貸款資料騙取我行貸款資金。作為一名信貸從業(yè)人員要積極學習總省行對貸款相關(guān)業(yè)務制度和管理要求的學習，不斷增強識別業(yè)務風險的能力，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。