古人有云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”，“執(zhí)其規(guī)矩，以度天下之方圓”。合規(guī)管理是單位不斷發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，是推動(dòng)工作創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)。當(dāng)下建行立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展與推進(jìn)普惠金融，以大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)思維為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引擎，加大對(duì)中小企業(yè)、小行業(yè)的支持，充分體現(xiàn)了建行作為國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和使命。同時(shí)，普惠金融的持續(xù)與高質(zhì)量發(fā)展，離不開合規(guī)管理的助力。
一、合規(guī)管理助力樹品牌
做好合規(guī)管理，要求每位員工嚴(yán)禁向小微企業(yè)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用；嚴(yán)禁暗示、協(xié)助小微企業(yè)客戶提供偽造虛假的授信材料。規(guī)范的經(jīng)營操作才能保證建行普惠金融真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，體現(xiàn)建行社會(huì)擔(dān)當(dāng)，樹立建行品牌，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
二、合規(guī)管理助力控風(fēng)險(xiǎn)
識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)苗頭。目前我行普惠金融以數(shù)據(jù)經(jīng)營，科技支撐，通過與工商局、稅務(wù)局等搭建合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)批量獲客、批量營銷。但與傳統(tǒng)貸款模式一樣，客戶經(jīng)理要謹(jǐn)記職責(zé)，合規(guī)操作，做好盡職貸前調(diào)查，審批人要嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)管理流程，將貸前調(diào)查作為審批的重要內(nèi)容，以助于能夠在第一時(shí)間識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)苗頭，防范不良貸款發(fā)生。做好盡職調(diào)查包括全面調(diào)查小企業(yè)經(jīng)營情況、法定代表人/實(shí)際控制人的能力、征信、品行、習(xí)性等。
防范風(fēng)險(xiǎn)尋租。合規(guī)管理是貫穿于全過程的管理，在每一個(gè)環(huán)節(jié)都需做到合規(guī)，才能防范風(fēng)險(xiǎn)尋租。譬如在為小企業(yè)客戶辦理上門盡職調(diào)查、合同面簽、抵押等各個(gè)環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理都要按規(guī)章制度嚴(yán)格執(zhí)行，以免為客戶創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)尋租的機(jī)會(huì)。
有這樣一則寓言故事,河水認(rèn)為河堤限制了其自由,一氣之下沖出河堤,涌上原野,吞沒了房舍與莊稼,不僅給人類帶來了巨大的災(zāi)難,自己也由于蒸發(fā)和大地吸收而干涸了。河水在河里能掀起巨浪,而它沖決河堤以后,不僅毀了自己也對(duì)人類造成了災(zāi)難。建行又何嘗不是由我們每一位員工匯聚成的一條大河，各種規(guī)章制度合規(guī)文化則是河堤，正是在河堤的牽引下，這條大河才湍流不息，奔向遠(yuǎn)方。
