今年以來，工行大同分行把強(qiáng)化信貸作業(yè)監(jiān)督作為提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重點來抓，通過采取多種措施，從完善制度、加強(qiáng)管理、嚴(yán)格審核、加強(qiáng)整改等方面著手，充分發(fā)揮信貸作業(yè)監(jiān)督風(fēng)險把控作用，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控辯證統(tǒng)一、協(xié)調(diào)一致，法人作業(yè)監(jiān)督管理工作取得顯著成效。
提高對信貸作業(yè)監(jiān)督管理工作重要性的認(rèn)識，對各支行、網(wǎng)點及時轉(zhuǎn)發(fā)總行及分行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款監(jiān)督管理的有關(guān)要求，將法人貸款及個人貸款的作業(yè)工作要點、風(fēng)險防范環(huán)節(jié)以通知、提示等形式告知相關(guān)的業(yè)務(wù)操作部門及客戶經(jīng)理，號召學(xué)習(xí)掌握；切實加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)放款核準(zhǔn)和放款后作業(yè)監(jiān)督工作，嚴(yán)格落實貸款發(fā)放前提條件，對于不符合監(jiān)管合規(guī)性要求和國家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策及工行貸款規(guī)定的貸款堅決不予核準(zhǔn)放款，把好貸款發(fā)放最后一道關(guān)口。
嚴(yán)格審核監(jiān)督合同各要素填寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否完整、正確，是否出現(xiàn)漏填、錯填、涂改、填寫不規(guī)范等問題。對發(fā)現(xiàn)借款合同有瑕疵，不完整、不規(guī)范的，立馬退回支行整改。對有審批前提條件的信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督核準(zhǔn)人員根據(jù)授信審批提出的條件、和管理要求，查證經(jīng)辦行提供前提條件落實的證明材料，逐筆、逐項、逐條審查條件是否落實、落實是否到位。對前提條件未落實、落實不到位的一律不予核準(zhǔn)。
建立了法人作業(yè)監(jiān)督按月、按季通報制度，對放款核準(zhǔn)和作業(yè)監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》、《信貸作業(yè)監(jiān)督意見書》等，做到發(fā)現(xiàn)問題不掩蓋、不放任；按季通報本行信貸業(yè)務(wù)辦理情況，對作業(yè)監(jiān)督過程中出現(xiàn)的典型問題予以匯總，并認(rèn)真分析問題產(chǎn)生的原因，提出有針對性的管理措施和要求，避免類似問題反復(fù)發(fā)生。同時，還要求相關(guān)部門配合好信貸作業(yè)監(jiān)督，形成上下協(xié)調(diào)，部門密切配合，共同防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的良好局面。
適度運用核準(zhǔn)環(huán)節(jié)的“倒逼”機(jī)制，督促相關(guān)人員采用即時整改與限時整改相結(jié)合、實質(zhì)性整改與承諾整改相結(jié)合、變更審批意見與盡職調(diào)查相結(jié)合的方法，最大限度的排除各類問題、風(fēng)險和隱患。對前提條件或準(zhǔn)前提條件落實不到位，融資用途、支付對象與申請審批資料不一致，傳統(tǒng)做法、經(jīng)驗做法與現(xiàn)行規(guī)定相抵觸等重大問題，監(jiān)督支行即時整改，達(dá)不到整改要求的不予核準(zhǔn)。堅持做到不合規(guī)不放行、資料不齊不放行，從而嚴(yán)格履行總、分行合規(guī)放款制度。
