信貸作業(yè)監(jiān)督是衡量一個(gè)銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也是加強(qiáng)和改善各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)管理工作的重要手段。工行大同分行采取多項(xiàng)措施筑牢信貸作業(yè)監(jiān)督合規(guī)籬笆，提升信貸作業(yè)監(jiān)督水平，有效防控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。
該行將放款核準(zhǔn)率、作業(yè)監(jiān)督及時(shí)率、問題整改率、檔案入庫率與作業(yè)監(jiān)督人員績效工資掛鉤；將放款前提條件和擔(dān)保的落實(shí)、借款合同及相關(guān)協(xié)議的完整性和合規(guī)性、問題整改及時(shí)率、信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交的及時(shí)性、完整性納入支行信貸管理考核目標(biāo)，增強(qiáng)了作業(yè)監(jiān)督人員和客戶經(jīng)理的責(zé)任感，充分調(diào)動(dòng)了從業(yè)人員對加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作的積極性和主動(dòng)性，提高了信貸作業(yè)監(jiān)督工作水平。
嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)信貸制度，在履行前提條件落實(shí)、提款審核監(jiān)督等職責(zé)時(shí)，針對不同信貸業(yè)務(wù)品種，明確了貸款品種監(jiān)督的關(guān)鍵點(diǎn)，有重點(diǎn)地加強(qiáng)對貸款資金使用等方面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，特別是對信貸資金的受托支付進(jìn)行嚴(yán)格管理，確保本行信貸資金按用途使用，防止流入資本市場或挪作他用。對在作業(yè)監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真、及時(shí)落實(shí)整改后才可辦理發(fā)放貸款。對貸款的發(fā)放和資金支付加強(qiáng)審核管理，不論是采取受托支付還是采取自主支付方式，逐筆審核提款申請，按要求與支付對象、賬戶清單核對一致。
不斷完善信貸作業(yè)監(jiān)督流程。信貸作業(yè)監(jiān)督人員除了履行日常的信貸作業(yè)監(jiān)督職能外，還具有信貸監(jiān)測預(yù)警分析、不良貸款責(zé)任評議、信貸檢查反饋核實(shí)等職能，基本實(shí)現(xiàn)了對公貸款從貸前調(diào)查、審查審批、貸款發(fā)放、貸后管理到貸款違約催收各個(gè)環(huán)節(jié)對信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理，做到了對客戶融資風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控，為信貸決策提供信息基礎(chǔ)支持。
建立嚴(yán)格規(guī)范的信貸檔案集中管理制度，核準(zhǔn)類檔案資料必須在申請貸款核準(zhǔn)時(shí)移交，貸后檔案資料須在貸款發(fā)放后7個(gè)工作日內(nèi)移交。作業(yè)監(jiān)督人員每月初通過查詢?nèi)蛸Y產(chǎn)管理系統(tǒng)，對上月新辦理信貸業(yè)務(wù)的檔案移交情況進(jìn)行監(jiān)測，確保檔案資料移交的及時(shí)性，避免因不及時(shí)移交信貸業(yè)務(wù)檔案而引發(fā)的遺失、毀損等事件，及時(shí)消除信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。
