老年人應(yīng)該如何保護(hù)個(gè)人的金融信息？遇到疑似電信詐騙時(shí)該怎么辦？詐騙分子一般使用哪些詐騙手段？……為進(jìn)一步做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳工作,提升廣大消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，本月，工行福州分行在全轄開(kāi)展2023年“普及金融知識(shí) 守住‘錢袋子’”和“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)，重點(diǎn)聚焦“一老一小”、殘障人士、新市民、農(nóng)民等群體差異化金融知識(shí)需求，開(kāi)展內(nèi)容豐富、形式多樣、針對(duì)性強(qiáng)的消費(fèi)者教育宣傳活動(dòng)。
工行福州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，結(jié)合當(dāng)前社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)和常見(jiàn)高發(fā)的詐騙案例，通過(guò)“以案說(shuō)險(xiǎn)”全面揭示相關(guān)非法金融活動(dòng)的表現(xiàn)形式、詐騙套路和應(yīng)對(duì)舉措，可以切實(shí)幫助消費(fèi)者提升識(shí)假防騙能力，守護(hù)好自己的“錢袋子”。
案例一：警惕新型AI詐騙 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
【真實(shí)案例】近日，張先生來(lái)到某銀行網(wǎng)點(diǎn)，表示要辦理跨行匯款業(yè)務(wù)。在銀行工作人員的詢問(wèn)下，張先生表示其“摯友”通過(guò)微信視頻聯(lián)系他借10萬(wàn)元保證金，用于在外地競(jìng)標(biāo)一項(xiàng)目，并聲稱競(jìng)標(biāo)后立即歸還錢款。
在工作人員的提醒和建議下，張先生再次給摯友打電話確認(rèn)此事，結(jié)果對(duì)方表示并沒(méi)有向張先生借款。張先生才意識(shí)到自己被騙了。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】張先生遇上的是當(dāng)下最新型的AI換臉詐騙。詐騙分子用智能AI換臉技術(shù)，偽裝成“摯友”的樣貌，再盜取張先生摯友的微信，用微信視頻聯(lián)系張先生以獲取信任。
【工行支招】提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。常見(jiàn)的AI詐騙手法包括利用聲音合成、AI換臉、偽造來(lái)電提示號(hào)碼、轉(zhuǎn)發(fā)歷史微信語(yǔ)音等方式誘導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬。廣大消費(fèi)者要提高警惕，多提醒身邊的親人朋友，特別是老年人群提高應(yīng)對(duì)新型科技詐騙的能力。
進(jìn)行多重身份驗(yàn)證。消費(fèi)者不應(yīng)未經(jīng)核實(shí)隨意轉(zhuǎn)賬匯款。如遇自稱親人朋友、領(lǐng)導(dǎo)同事、公檢法人員等通過(guò)社交軟件以各種理由誘導(dǎo)匯款的情形，務(wù)必通過(guò)電話、見(jiàn)面等多種途徑核驗(yàn)對(duì)方身份，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)警求助。
切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息。不隨意添加陌生好友，不點(diǎn)擊陌生鏈接，不下載非正規(guī)渠道的陌生軟件；不隨意提供人臉、指紋等個(gè)人生物信息，不輕易分享姓名、地址、出生日期等個(gè)人身份信息，不過(guò)度公開(kāi)或分享動(dòng)圖、視頻，謹(jǐn)防各種渠道的信息泄露。
案例二：警惕非法集資 謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目
【真實(shí)案例】近日，一位老年人走進(jìn)某銀行網(wǎng)點(diǎn)表示要做家庭資產(chǎn)配置，故到銀行了解理財(cái)、存款、基金的利率和收益，并透露自己要將50萬(wàn)元交給熟人推薦的“炒股名師”，該“炒股名師”不僅承諾保本及在兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)120%的收益，且表示會(huì)每個(gè)月向老人支付利息。
銀行客戶經(jīng)理聽(tīng)后，立即判斷這位“炒股名師”大概率是詐騙分子，當(dāng)即向老人分析了該類非法集資手法和可能產(chǎn)生的資金損失風(fēng)險(xiǎn)。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】這是詐騙分子偽裝成“投資專家”進(jìn)行非法集資的一種常用手段。對(duì)方承諾的每月“穩(wěn)定”收入只是騙局的一部分，一旦消費(fèi)者將全部資金轉(zhuǎn)給對(duì)方，就可能面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
【工行支招】常見(jiàn)的非法集資表現(xiàn)形式有四種：承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。
增強(qiáng)防范意識(shí)，警惕高額回報(bào)。參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。廣大消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，警惕“低風(fēng)險(xiǎn)投資”“高息回報(bào)”“快速致富”等虛假宣傳，增強(qiáng)理性投資意識(shí)，認(rèn)識(shí)到高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。
多與家人商量，切勿跟風(fēng)投資。廣大消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)辨別能力，不要盲目輕信熟人介紹、“專業(yè)人員”推薦。其中老年人群應(yīng)在投資前多征求家人意見(jiàn)，并在子女協(xié)助下識(shí)別理財(cái)項(xiàng)目真?zhèn)闻c投資風(fēng)險(xiǎn)等，避免陷入非法集資陷阱。
量力而行，守好自身“錢袋子”。廣大消費(fèi)者在作出投資決策前要充分了解行業(yè)或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，確保投資渠道及項(xiàng)目合法合規(guī)。建議咨詢專業(yè)人士，合理評(píng)估自身經(jīng)濟(jì)水平及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過(guò)正規(guī)渠道謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目。
案例三:珍愛(ài)信用記錄 樹(shù)立理性消費(fèi)觀
【真實(shí)案例】近日，某銀行網(wǎng)點(diǎn)接待了一位00后客戶。該客戶因銀行卡被凍結(jié)到網(wǎng)點(diǎn)辦理解凍業(yè)務(wù)。工作人員在為其打印銀行卡流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶存在多項(xiàng)不良網(wǎng)貸記錄。經(jīng)了解得知，客戶由于過(guò)度消費(fèi)，未控制好收支平衡，不得已以貸養(yǎng)貸，且因其還款逾期，已造成個(gè)人征信不良。
【以案說(shuō)險(xiǎn)】許多年輕人因抵御不了超前消費(fèi)的誘惑，在不同平臺(tái)進(jìn)行頻繁借貸，甚至以貸養(yǎng)貸，這不僅容易掉入高額貸款陷阱，頻繁借貸的行為還會(huì)影響個(gè)人信用。
【工行支招】信用記錄是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，廣泛應(yīng)用于貸款、信用卡審批、買車分期辦理、購(gòu)房按揭、任職資格審查等。因此，維護(hù)好個(gè)人的信用記錄十分必要。廣大消費(fèi)者應(yīng)合理安排消費(fèi)，不論是信用卡消費(fèi)還是辦理消費(fèi)貸款產(chǎn)品,都要結(jié)合自身?xiàng)l件理性消費(fèi)，避免因過(guò)度消費(fèi)導(dǎo)致無(wú)力償還欠款，造成逾期而影響信用記錄。
警惕征信洗白詐騙陷阱，牢記“一不三要”。
“一不”即陌生來(lái)電不輕信，對(duì)于使用個(gè)人手機(jī)號(hào)或非官方社交方式聯(lián)系的電話應(yīng)提高警惕，如有疑問(wèn)應(yīng)撥打平臺(tái)官方電話核實(shí)。
“三要”即注銷賬戶要警惕，任何機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)隨意修改、刪除信用報(bào)告中展示無(wú)誤的不良信息；共享屏幕要謹(jǐn)慎，添加好友共享屏幕是虛假征信類詐騙的固定套路，不要輕易使用屏幕共享軟件或下載視頻聊天與陌生人交流；轉(zhuǎn)賬借貸要拒絕，對(duì)于陌生人要求操作轉(zhuǎn)賬或借貸堅(jiān)決不予理會(huì)，并拒絕透露身份證、銀行賬戶、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息。
