近年來，異常開立銀行對公賬戶與個人賬戶的現(xiàn)象頻發(fā)，不法分子主要是利用這些賬戶來轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢等涉案資金，極大地危害社會穩(wěn)定。為此，建行宿州市分行埇橋支行在受理客戶開立對公賬戶申請時，我行工作人員首先履行盡職調(diào)查義務(wù)，主要由客戶經(jīng)理上門核實客戶的經(jīng)營場所與經(jīng)營范圍是否合理合規(guī)合法，其次嚴(yán)格把控開戶全流程環(huán)節(jié)，切實防范對公結(jié)算賬戶管理風(fēng)險，防范虛假開戶等的源頭性風(fēng)險隱患。
近日，我網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生了一起對公開戶異常事件。7月4日，我行對公客戶經(jīng)理接待了一位來網(wǎng)點(diǎn)咨詢對公開戶的客戶，并親自上門核實了客戶的經(jīng)營場所，上門核實期間并未發(fā)現(xiàn)客戶有異常點(diǎn)，客戶經(jīng)理初步判定該客戶符合小微企業(yè)開戶要求，秉持三日內(nèi)為客戶辦理完成開戶的要求，7月5日，在我行對公柜員的接待下客戶辦理開戶業(yè)務(wù)，客戶稱自己是公司的法人，并出示了自己的身份證以及公司的整套資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公章、法人私章等資料，緊接著要求當(dāng)場馬上辦理開戶，并要求一定要開通網(wǎng)上銀行，稱自己有資金需要進(jìn)出。
經(jīng)辦柜員看了下營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍主要是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)、推廣，另外法人是外省人，聲稱在這邊做生意，考慮法人年齡較大，與其經(jīng)營范圍不相匹配，便主動向法人了解公司經(jīng)營情況，以此大概了解開戶的用途及真實性。但當(dāng)法人被問到公司主要經(jīng)營什么時，他一直說軟件開發(fā)，問具體做什么軟件時，也一直重復(fù)軟件開發(fā)幾個字，甚至拿起營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍念了起來。其次，通過企查查對該公司進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)該公司雖注冊時間較長，但是于近期剛剛變更了法人、經(jīng)營地址和經(jīng)營范圍等，試探性詢問該情況時，法人顯得愈發(fā)茫然，然后說要打電話問問自己兒子。在接通完電話回來后，又聲稱自己突然有急事先不辦了，便離開了網(wǎng)點(diǎn)，后續(xù)我行員工二次上門核實，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營場所已搬空，我行主動聯(lián)系客戶，客戶稱其已在他行開立賬戶使用。
當(dāng)前電信詐騙形勢嚴(yán)峻，不法分子的作案手法層出不窮，在受理對公開戶業(yè)務(wù)的時候，客戶經(jīng)理、經(jīng)辦人員要時刻保持高度警惕，結(jié)合軟件查詢、主動詢問等不同方式的企業(yè)開戶信息進(jìn)行全面核實，不能只停留在資料是否齊全，要審查開戶的真實性、合理性、有效性。憑著高度的專業(yè)性和責(zé)任心，加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)的客戶身份識別工作，對客戶表現(xiàn)的異常行為進(jìn)一步詢問核實，了解客戶真實用途，充分提示賬戶風(fēng)險，關(guān)注可疑開戶，提高風(fēng)險防范和身份識別的能力，強(qiáng)化對公賬戶管理，在開戶時也可以制定相應(yīng)的控制措施，降低潛在風(fēng)險。
