近期，針對轄區(qū)出現(xiàn)一起涉案賬戶，結(jié)合當(dāng)前對公涉案賬戶風(fēng)險增長形勢，工行長治長興中路支行緊抓風(fēng)險管理不放松，嚴(yán)格實施企業(yè)電子銀行限額分級管理，要求網(wǎng)點(diǎn)員工深刻認(rèn)識銀行結(jié)算賬戶涉案風(fēng)險治理的法定性、長期性和艱巨性，切實強(qiáng)化問題整改治理，避免企業(yè)賬戶涉案風(fēng)險反彈。并組織客戶經(jīng)理對企業(yè)網(wǎng)銀提額需求合理性進(jìn)行識別分析，切實排除風(fēng)險隱患，防控賬戶涉案風(fēng)險。
一是審慎調(diào)額，識別實質(zhì)風(fēng)險。要求網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理嚴(yán)格把關(guān)，當(dāng)客戶申請企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)限額調(diào)整時不能僅僅依靠口頭說辭，需要提交交易單據(jù)、交易合同等基本佐證材料。需綜合考慮企業(yè)近期交易流水、賬戶余額應(yīng)與客戶申請的網(wǎng)銀額度相匹配。尤其針對企業(yè)近期存在法人、投資人等變更以及融安e 信系統(tǒng)中存在法人及投資人不良記錄的情況，應(yīng)提高警惕，格外關(guān)注，本著了解客戶原則，多溝通，多交流，向法人詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營情況及調(diào)額原因，并提示客戶合規(guī)使用賬戶。
二持續(xù)強(qiáng)化新開賬戶準(zhǔn)入管理，落實賬戶分級管理要求不放松，認(rèn)真履行盡調(diào)職責(zé)，切實全面了解客戶申請賬戶的真實目的，從開戶資料、法人身份核實、賬戶日常使用、網(wǎng)銀限額設(shè)置、電話回訪結(jié)果、資金流動情況等全方面開展核實排查，有效識別客戶實質(zhì)風(fēng)險，確保開立賬戶權(quán)限與其風(fēng)險相匹配，從源頭避免賬戶被用于涉案活動。
三是培訓(xùn)督導(dǎo)，提高防控意識。定期對支行員工進(jìn)行培訓(xùn)和日常檢查管理，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)工作人員客戶風(fēng)險特征識別能力，確保網(wǎng)點(diǎn)人員知風(fēng)險、善觀察、能履職。同時定期總結(jié)企業(yè)銀行涉案賬戶特點(diǎn)并重申工作落實要求，嚴(yán)格開展涉案賬戶倒查追責(zé)，提高企業(yè)銀行賬戶涉案風(fēng)險治理效果。
