了解你的客戶，履行客戶身份識(shí)別是銀行業(yè)反洗錢工作的重點(diǎn)。作為一線員工，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查，切實(shí)了解客戶基本情況是我們履行反洗錢義務(wù)的基礎(chǔ)。近期，建行溫州永強(qiáng)支行成功堵截一起對私客戶的異常開戶。
近日，福建籍客戶林某來到永強(qiáng)支行營業(yè)大廳，申請辦理銀行卡。大堂經(jīng)理接待客戶開展“詢告確”流程，客戶表示自己是留學(xué)生，剛在對面的公安局辦理了護(hù)照，現(xiàn)在需要辦理一張卡作為出境的流水證明。大堂經(jīng)理邊詢問邊查詢開戶碼，而查驗(yàn)的結(jié)果為黃碼異地開戶，于是便核驗(yàn)客戶居住地址，但客戶表示自己并不在溫州穩(wěn)定居住，且該客戶還時(shí)不時(shí)觀看手機(jī)。
結(jié)合上述情況，大堂經(jīng)理認(rèn)為該客戶辦卡的需要和居住的穩(wěn)定性存在可疑，便呼叫營業(yè)經(jīng)理過來協(xié)助。客戶見狀，連忙出示位置信息，該地址處于鹿城區(qū)的一個(gè)二樓倉庫。營業(yè)經(jīng)理在核實(shí)地址時(shí)發(fā)現(xiàn)，疑似有中介人員在指導(dǎo)客戶辦理護(hù)照和銀行卡，并提供了當(dāng)天來回福州-溫州的動(dòng)車票，符合中介專人指導(dǎo)、出方案、流竄洗錢作案的特征。營業(yè)經(jīng)理便與該客戶對作流水的資金來源、如何往來等信息進(jìn)行了深入溝通，此時(shí)客戶開始支支吾吾起來。
“不要輕信中介，假如中介將一些違法的資金在你的銀行卡里過度或者洗錢，一定程度上構(gòu)成幫信罪”。營業(yè)經(jīng)理對該客戶進(jìn)行了銀行卡安全使用的建議，并婉拒了客戶辦理開戶業(yè)務(wù)的要求。
隨后，營業(yè)經(jīng)理向支行上報(bào)該可疑現(xiàn)象。一小時(shí)后，公安部聯(lián)系支行反洗錢部門，確定該客戶為可疑辦卡客戶。通過查詢，該客戶已經(jīng)流竄溫州多個(gè)行政區(qū)，并在市區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)成功開戶。支行反洗錢部門緊急聯(lián)系該網(wǎng)點(diǎn)并對該賬戶進(jìn)行銀行管控處理。
對于此類異常開戶的情況。首先要做好客戶身份識(shí)別工作，對存在異常行為的客戶，需加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，做好盡職調(diào)查工作。其次，網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注人行開戶碼、區(qū)域特色黑名單等線索信息。特別是疑似中介出方案、推薦流竄辦卡、有洗錢涉案嫌疑的，需多加注意，多與客戶溝通交流。最后，做好日常賬戶排查工作。對存在可疑或不明交易的客戶，及時(shí)上報(bào)，進(jìn)一步核實(shí)具體交易情況。若仍無法判斷的，則需采取限制賬戶交易等措施以防風(fēng)險(xiǎn)。
