為有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻的防電詐形勢(shì)，持續(xù)提升對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控水平，根據(jù)總行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣企業(yè)銀行結(jié)算賬戶分級(jí)管理的通知、省分行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣企業(yè)銀行結(jié)算賬戶分級(jí)管理的通知》等文件規(guī)定，工行淮安城北支行采取多種措施持續(xù)開展賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作，嚴(yán)格落實(shí)賬戶分級(jí)管理制度，確保賬戶存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到位。
樹立憂患意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。一是對(duì)于新開對(duì)公賬戶是否存在同法人短期頻繁開多戶、同一代理人開多戶、一址多戶等情況進(jìn)行自查，如發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常情況做到及時(shí)管控；二是對(duì)于存量客戶通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、主動(dòng)摸排、客戶回訪、銀企對(duì)賬、智慧年檢等多種方式或渠道，持續(xù)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，對(duì)法人客戶信息要素缺失、內(nèi)外部信息不符、非實(shí)名法人等賬戶及時(shí)進(jìn)行法人客戶身份信息治理。
落實(shí)分級(jí)制度，規(guī)范盡調(diào)管理。一是以網(wǎng)點(diǎn)為單位組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣企業(yè)銀行結(jié)算賬戶分級(jí)管理的通知》以及《江蘇分行人民幣企業(yè)銀行結(jié)算賬戶分級(jí)管理指南》并遵照?qǐng)?zhí)行，切實(shí)了解客戶經(jīng)營(yíng)地址以及經(jīng)營(yíng)狀況的真實(shí)性，嚴(yán)格落實(shí)單位結(jié)算賬戶開立后30天內(nèi)回訪要求并強(qiáng)化代理開戶業(yè)務(wù)管理。二是明確新開戶企業(yè)電子銀行限額設(shè)置要求，按照白名單類客戶、正常識(shí)別類客戶、簡(jiǎn)易開戶類客戶、強(qiáng)化識(shí)別類客戶、黑名單客戶合理設(shè)置網(wǎng)銀限額，對(duì)禁止開戶類客戶，拒絕其辦理開戶及電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)。三是對(duì)開戶后辦理企業(yè)電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)的，原則上要采取實(shí)地調(diào)查的方式開展盡職調(diào)查，要按照《網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，妥善開展客戶身份審核、電子銀行限額管理等工作。
以“量質(zhì)并舉”為導(dǎo)向，強(qiáng)化考核約束。該行按照省分行對(duì)公涉案賬戶倒查追責(zé)相關(guān)要求，以及行內(nèi)排查發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶逐戶組織開展賬戶倒查和責(zé)任追究，一旦發(fā)現(xiàn)問題，要從嚴(yán)追究相關(guān)機(jī)構(gòu)、負(fù)責(zé)人責(zé)任。同時(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，組織相關(guān)人員深入學(xué)習(xí)、全面掌握分級(jí)管理措施、業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)、對(duì)客溝通技巧等內(nèi)容，有效提升服務(wù)水平。
